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//前言//

澳洲監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出警告，

銀行業(yè)“內(nèi)鬼”威脅正日益增長(zhǎng)，

華人從事的多個(gè)行業(yè)，

即將面臨嚴(yán)查！

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

重磅警告

近期，澳大利亞金融犯罪監(jiān)管機(jī)構(gòu) AUSTRAC 發(fā)布重磅警示，直指銀行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升，房貸欺詐、洗錢等違規(guī)行為已成為監(jiān)管重點(diǎn)嚴(yán)查領(lǐng)域。

更值得在澳華人高度關(guān)注的是，自今年 7 月起，反洗錢監(jiān)管將迎來(lái)重大擴(kuò)圍，會(huì)計(jì)、法律、房地產(chǎn)等華人從業(yè)集中的專業(yè)領(lǐng)域，正式納入嚴(yán)打范圍！

一場(chǎng)覆蓋金融與專業(yè)服務(wù)行業(yè)的合規(guī)風(fēng)暴已然來(lái)襲。

AUSTRAC 首席執(zhí)行官 Brendan Thomas 明確表示，過(guò)去一年金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部威脅發(fā)生率顯著上升，成為行業(yè)亟待解決的核心問(wèn)題。

為此，AUSTRAC 已聯(lián)合全澳十大銀行，啟動(dòng)房貸欺詐專項(xiàng)排查，全面摸底行業(yè)違規(guī)普遍程度，同時(shí)研究犯罪所得房產(chǎn)的沒(méi)收機(jī)制，旨在從源頭遏制金融犯罪蔓延。

圖片來(lái)源：afr

此前澳洲聯(lián)邦銀行在自查中，就發(fā)現(xiàn)超 10 億澳元的房貸違規(guī)及潛在欺詐行為，涉及虛假文件、違規(guī)操作等多種問(wèn)題。

隨后各大銀行紛紛跟進(jìn)審查，重點(diǎn)打擊 AI 偽造文件、空殼公司濫用等新型違規(guī)手段。

通過(guò) Fintel Alliance 金融安全聯(lián)盟，各大借貸機(jī)構(gòu)正處理數(shù)百萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)，全面評(píng)估違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì) 5 月將公布初步排查結(jié)論，后續(xù)勢(shì)必伴隨更嚴(yán)格的整改與處罰措施。

大批華人從事的職業(yè)

成嚴(yán)打目標(biāo)

為徹底封堵漏洞，澳洲法律迎來(lái)里程碑式改革。

7 月 1 日起，反洗錢監(jiān)管范圍將從傳統(tǒng)銀行業(yè)，全面擴(kuò)展至?xí)?jì)、法律、房地產(chǎn)、信托及公司服務(wù)提供商等領(lǐng)域，以打擊與有組織犯罪相關(guān)的團(tuán)伙，尤其是涉及數(shù)十億澳元的非法煙草行業(yè)。

這意味著，以往游離在監(jiān)管邊緣的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，將正式承擔(dān)反洗錢義務(wù)，成為打擊金融犯罪的 "第一道防線"

為何這些行業(yè)成為嚴(yán)打重點(diǎn)？原因很簡(jiǎn)單 —— 會(huì)計(jì)師、律師、房產(chǎn)中介是企業(yè)架構(gòu)搭建、資金流轉(zhuǎn)、房產(chǎn)交易的關(guān)鍵參與者，最易發(fā)現(xiàn)空殼公司、虛假產(chǎn)權(quán)、資金來(lái)源不明等可疑行為。

此次改革并非單純針對(duì)現(xiàn)有涉案人員，而是推動(dòng)全行業(yè)樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，主動(dòng)識(shí)別并上報(bào)異常交易，通過(guò)專業(yè)把關(guān)截?cái)喾缸镔Y金流動(dòng)路徑，從源頭瓦解洗錢網(wǎng)絡(luò)。

犯罪網(wǎng)絡(luò)往往借助專業(yè)洗錢組織，通過(guò)多種渠道隱藏利潤(rùn)。

他表示，這些團(tuán)伙不斷通過(guò)公司架構(gòu)、房地產(chǎn)安排、現(xiàn)金調(diào)動(dòng)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)加密貨幣以及惡意貿(mào)易安排等方式進(jìn)行洗錢。

監(jiān)管明確列出多項(xiàng)高危預(yù)警信號(hào)，包括購(gòu)房資金來(lái)源不明、涉及多個(gè)付款人、房貸異?？焖偾鍍敗①Y金在復(fù)雜公司架構(gòu)間頻繁轉(zhuǎn)移等。

圖片來(lái)源：afr

這些行為在華人房產(chǎn)投資、企業(yè)經(jīng)營(yíng)中偶有出現(xiàn)，如今已被納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)范圍，一旦觸發(fā)預(yù)警，將面臨嚴(yán)格核查與法律追責(zé)。

對(duì)于在澳華人而言，此次監(jiān)管升級(jí)影響深遠(yuǎn)。

會(huì)計(jì)、法律、房地產(chǎn)是華人就業(yè)創(chuàng)業(yè)的熱門領(lǐng)域，此次嚴(yán)打直接關(guān)系到日常業(yè)務(wù)合規(guī)。

無(wú)論是從業(yè)者還是服務(wù)對(duì)象，都需摒棄"違規(guī)操作無(wú)傷大雅"的僥幸心理，嚴(yán)格遵守客戶盡職調(diào)查、資金來(lái)源審核、可疑交易上報(bào)等義務(wù)，避免因協(xié)助洗錢、參與欺詐承擔(dān)法律責(zé)任。

AUSTRAC 希望借助這一里程碑式的轉(zhuǎn)變，與所謂的“專業(yè)把關(guān)人”更緊密合作，通過(guò)堵住讓犯罪網(wǎng)絡(luò)合法化的漏洞，打擊滋生犯罪的利潤(rùn)。

其中，非法煙草黑市尤為值得關(guān)注，據(jù)估計(jì)其非法資金規(guī)模在41億至69億澳元之間。

“這實(shí)際上是關(guān)于如何讓合法企業(yè)意識(shí)到他們可能正被有組織犯罪所利用，教會(huì)他們?nèi)绾巫R(shí)別異常情況。當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)后，增加向我們的報(bào)告量，這樣我們就能勾勒出犯罪活動(dòng)及資金流動(dòng)的更完整全貌，”他說(shuō)。

同時(shí)，銀行端的嚴(yán)格審查也將傳導(dǎo)至個(gè)人業(yè)務(wù)。房貸申請(qǐng)、房產(chǎn)交易、資金轉(zhuǎn)賬等流程，審核標(biāo)準(zhǔn)將全面提高，虛假材料、違規(guī)操作將無(wú)處遁形。

華人群體需提前做好合規(guī)準(zhǔn)備，保留完整資金證明、交易憑證，主動(dòng)配合機(jī)構(gòu)核查，避免因違規(guī)影響個(gè)人信用與資產(chǎn)安全。

最后

對(duì)于大批華人從業(yè)者來(lái)說(shuō)，

只有主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管要求，

規(guī)范經(jīng)營(yíng)與交易行為，

才能在這場(chǎng)嚴(yán)打風(fēng)暴中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

Reference

https://www.afr.com/politics/federal/watchdog-warns-banks-of-growing-insider-threat-20260505-p5ztr2

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