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不知道大家有沒(méi)有感覺(jué)，今年很多家庭，對(duì)存錢(qián)這件事看得更重了。

前兩天剛刷到新聞，據(jù)統(tǒng)計(jì)，第一季度全國(guó)住戶(hù)存款又新增了7.68萬(wàn)億。

記得年初時(shí)，全國(guó)居民人均存款數(shù)剛從24年的10.7萬(wàn)增至11.89萬(wàn)，才過(guò)去幾個(gè)月，就已突破了12萬(wàn)大關(guān)。

但人均終究只是人均，現(xiàn)實(shí)中，難免有很多家庭的積蓄，尚未達(dá)標(biāo)。

當(dāng)然，十點(diǎn)君不是想制造焦慮，也理解家家都有自己的難處。

只是想從一個(gè)普通人的角度出發(fā)，給所有家底比較薄的朋友們，提一些建議。

人到中年，如果你連10萬(wàn)塊錢(qián)都沒(méi)有，不妨立刻開(kāi)始做這3件事。

讓我們的家，能多些底氣，應(yīng)對(duì)風(fēng)雨和未知。

人為什么會(huì)焦慮？

其實(shí)，焦慮的來(lái)源往往不是當(dāng)下的困境，而是“懸而未決”，是“突如其來(lái)”，是那些難提防又沒(méi)有底氣應(yīng)對(duì)的意外。

年輕的時(shí)候，很多人都覺(jué)得“月光”不是什么大不了的事。

隨著年歲漸長(zhǎng)，責(zé)任漸多，才會(huì)明白手頭沒(méi)有存糧，真的四處漏風(fēng)。

這也難怪查理·芒格說(shuō)：

“普通人最大的體面，不過(guò)是面對(duì)生活突襲時(shí)，能笑著掏出一把盾牌。”

但如果，家底不足以隨時(shí)提供“盾牌”時(shí)，我們又該怎么辦呢？

聊幾句我朋友美奇的相關(guān)經(jīng)歷吧。

美奇兩口子都是一家小公司的職員，工資不高，還有房貸，日子過(guò)得緊巴巴的。

以前她總是一邊焦慮，一邊糊里糊涂過(guò)，告訴自己生活哪有那么多意外。

前幾年，美奇的媽媽突發(fā)腦溢血，被緊急送進(jìn)ICU，準(zhǔn)備手術(shù)。

美奇翻遍家里所有的銀行卡和支付寶，只找出來(lái)不到2萬(wàn)塊，最后還是跟朋友東拼西湊，才勉強(qiáng)湊夠了。

萬(wàn)幸治療很成功，但也讓家里的財(cái)政狀況又變差了一截。

從那以后，她就開(kāi)始學(xué)著提前為風(fēng)險(xiǎn)做預(yù)案，將應(yīng)對(duì)成本用時(shí)間來(lái)攤薄。

比如定期和老公一起排查風(fēng)險(xiǎn)，確定各自的分工；

比如在有閑錢(qián)時(shí)，提前購(gòu)置保險(xiǎn)，用當(dāng)下的小錢(qián)補(bǔ)以后的窟窿……

這幾年來(lái)，雖然她家的家底依然不夠厚。

但未雨綢繆卻讓她免去了很多無(wú)用的焦慮，也真幫她解決了幾個(gè)不小的意外。

其實(shí)，普通家庭最怕的，就是剛有一點(diǎn)存款，就因?yàn)橐粓?chǎng)大病、一次失業(yè)，又回到一貧如洗。

如果無(wú)法靠時(shí)間積累財(cái)富，就算再拼搏幾代人，依然難改貧困。

所以，越是窮人，越要有危機(jī)意識(shí)，做到防患于未然。

如果你也想對(duì)意外加以防范，不妨試著分三步走，給人生上一道保險(xiǎn)。

第一步：列清單

和伴侶一起，把家里可能遇到的意外列出來(lái)，越具體越好。

然后給每項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)上“發(fā)生概率”“可能損失”。

這樣你會(huì)發(fā)現(xiàn)，真正高發(fā)且承受不起的意外，其實(shí)并不多。

把未知風(fēng)險(xiǎn)變成確定問(wèn)題，會(huì)減少很多焦慮。

第二步：兜好底

列好清單后，我們緊接著要做的，就是根據(jù)具體情況，在承受范圍內(nèi)找好兜底辦法。

例如給老人購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，防止養(yǎng)老壓力的激增；

定期給家人做體檢，制定好適合的飲食運(yùn)動(dòng)方案，避免因病返貧；

提前為自己歸納和學(xué)習(xí)不可替代的技能，嘗試一些配套副業(yè)，避免失業(yè)、降薪對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊。

兜好底，就是用小成本轉(zhuǎn)移大風(fēng)險(xiǎn)，給生活畫(huà)上一條防御線(xiàn)。

第三步：穩(wěn)住心

家底薄時(shí)，人容易慌，乃至病急亂投醫(yī)。

這時(shí)候更要沉住氣，守住自己的基本盤(pán)。

別一聽(tīng)什么新風(fēng)口就押上家底去賭，也別因?yàn)橹睋?dān)憂(yōu)，被割了韭菜。

心穩(wěn)了，把日子踏實(shí)過(guò)好，才不會(huì)亂中出錯(cuò)，才能讓財(cái)富越滾越厚。

《貧窮的本質(zhì)》中，講過(guò)一個(gè)帕克的故事。

帕克是生活在印尼的一個(gè)普通農(nóng)民，家里很窮，有時(shí)候兩天才能吃上一頓飯。

因?yàn)闋I(yíng)養(yǎng)不良，帕克很難找到活兒干。

為了減輕家里負(fù)擔(dān)，他的孩子們要么輟學(xué)打工，要么就被送到了爺爺奶奶家。

但奇怪的是，帕克家里卻有著一臺(tái)電視機(jī)、DVD機(jī)和移動(dòng)電話(huà)，角落里還有一些茶葉和咖啡。

旁人不解為什么帕克不先填飽肚子，而是買(mǎi)這些不實(shí)用的東西。

帕克卻說(shuō)，這些能給他帶來(lái)快樂(lè)，所以哪怕沒(méi)錢(qián)吃飯也要花錢(qián)在此。

坦白說(shuō)，很多不富裕的家庭，都有這樣糊涂過(guò)日子的壞習(xí)慣。

覺(jué)得“反正沒(méi)什么錢(qián)，算那么清楚干什么”。

殊不知，越是窮，越要理好錢(qián)罐子，不能有糊涂賬。

網(wǎng)友@咪咕咪咕，分享過(guò)她身邊的一段故事。

咪咕有個(gè)表姐，跟表姐夫兩人都在小縣城打工，一個(gè)月加起來(lái)大概掙七八千塊。

還好縣城消費(fèi)不高，他們也沒(méi)貸款，不亂花錢(qián)肯定是綽綽有余。

可奇怪的是，表姐家這些年卻一直沒(méi)什么積蓄，總是拆東墻補(bǔ)西墻，逢年過(guò)節(jié)還得找親戚借錢(qián)周轉(zhuǎn)。

后來(lái)咪咕才知道，他們家兩口子天天在直播間搶所謂的“限時(shí)特價(jià)”；

表姐還刷花唄，花了三個(gè)月的工資買(mǎi)了款名牌包，理由是“看同事背好看”；

花起錢(qián)來(lái)也只顧今天，從來(lái)沒(méi)考慮過(guò)存錢(qián)。

咪咕幫他們理了理過(guò)去一年的花銷(xiāo)，至少算出三萬(wàn)塊，都在稀里糊涂中被浪費(fèi)了。

所以你看，很多時(shí)候存不下錢(qián)，不是掙得少，而是用得迷糊。

那究竟應(yīng)該如何提升對(duì)錢(qián)的掌控力，不讓錢(qián)漏出指縫呢？

不妨試試以下3個(gè)方法。

1、關(guān)閉花唄白條，改掉超前消費(fèi)的習(xí)慣。

你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，比起直接付款，用花唄或者先用后付，心疼程度會(huì)大大降低。

將消費(fèi)和支出拆成兩件事時(shí)，人會(huì)本能地更敢花錢(qián)。

特別是對(duì)收入不高的家庭，更是會(huì)因此購(gòu)入超出正常消費(fèi)能力的物品。

改掉超前消費(fèi)的習(xí)慣，讓花錢(qián)有肉痛感，錢(qián)才能留得下來(lái)。

2、懂得給錢(qián)排序，為非剛性支出設(shè)置冷靜期。

許多家庭的通病，是花錢(qián)不分優(yōu)先級(jí)。

想喝奶茶就點(diǎn)，看見(jiàn)衣服就打折買(mǎi)，月底才發(fā)現(xiàn)窟窿遍地。

可以試著在每月收到工資時(shí)，把所有潛在支出分成“剛性支出”“彈性支出”“沖動(dòng)支出”三類(lèi)。

給每一筆非剛性支出設(shè)置消費(fèi)冷靜期，無(wú)形中可以少花很多錢(qián)。

3、學(xué)會(huì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)肌肉記憶。

留不住錢(qián)的人，多半有個(gè)誤區(qū)，以為存錢(qián)是花剩下再存。

但存錢(qián)的要義，其實(shí)是先存后花。

哪怕現(xiàn)階段盈余不多，也要先存一點(diǎn)，培養(yǎng)肌肉記憶，讓你習(xí)慣不把所有錢(qián)花光的生活。

習(xí)慣了儲(chǔ)蓄，你的賬戶(hù)余額才會(huì)增長(zhǎng)，帶來(lái)底氣。

以前讀《格蘭特船長(zhǎng)和他的兒女們》時(shí)，對(duì)其中一段情節(jié)印象很深。

主角團(tuán)在穿越阿根廷平原時(shí)，遇到了一片奇特的“牛角林”。

詢(xún)問(wèn)過(guò)當(dāng)?shù)厝瞬胖?，那是牛群誤踩在松軟的土上，掙扎不出，最終被悶死。

以野牛的力量，自然界里罕有敵手，卻集體困斃在泥淖中。

這就是有毒的環(huán)境，所潛藏的“吃人力”。

對(duì)我們普通人而言，社交圈子往往決定了生活的環(huán)境。

很多人底子不差、能力不低，自身很有“力量”，本可以過(guò)上好日子。

卻因?yàn)樨?fù)面關(guān)系被困住，被“吃掉”。

我老公有一對(duì)大學(xué)同學(xué)，研究生畢業(yè)沒(méi)多久就領(lǐng)了證。

聽(tīng)他說(shuō)，這對(duì)夫妻的家境都一般，但勝在自身夠努力，兩口子的職業(yè)發(fā)展都還不錯(cuò)。

兩個(gè)人雜七雜八加起來(lái)，年入近百萬(wàn)。

按說(shuō)掙得不少了，但偏偏他們結(jié)婚十來(lái)年，始終沒(méi)什么積蓄，不時(shí)還需要借錢(qián)周轉(zhuǎn)。

之所以會(huì)這樣，歸根結(jié)底，是兩個(gè)人的圈子都需要梳理。

女方那邊，工作后結(jié)識(shí)了幾個(gè)閨蜜，家境都不錯(cuò)。

日常聚會(huì)不是聊衣服包包，就是約著做光子嫩膚和熱瑪吉；

再就是討論給孩子買(mǎi)什么報(bào)什么興趣班、夏令營(yíng)。

不花錢(qián)吧，顯得不愛(ài)自己、不重視教育；

花錢(qián)吧，她又不像別人家底厚，經(jīng)常為了融入圈子而被迫月光。

男方這邊，倒是沒(méi)什么為了面子的消費(fèi)，也沒(méi)有不良嗜好。

但他總會(huì)認(rèn)識(shí)一些號(hào)稱(chēng)“有門(mén)路”“懂投資”的朋友，攛掇他一起掙錢(qián)。

這些年來(lái)，七七八八投進(jìn)去幾百萬(wàn)，實(shí)業(yè)也做過(guò)、股票也買(mǎi)過(guò)，基本都血本無(wú)歸。

有時(shí)候他想踏實(shí)存點(diǎn)錢(qián)，那些朋友還勸他，要趁年輕搏一搏，沒(méi)準(zhǔn)就財(cái)富自由了。

結(jié)果財(cái)富自由沒(méi)等到，工資卡先空了。

說(shuō)實(shí)話(huà)，聽(tīng)到這兩口子的故事時(shí)，我心里挺不是滋味的。

明明都很努力，也有機(jī)會(huì)過(guò)上好日子。

卻被身邊人裹挾著，半生了無(wú)積累。

人到中年，一定要給圈子做減法，別搭上太多精力和財(cái)力。

在這里，十點(diǎn)君給大家3點(diǎn)建議。

第一，遠(yuǎn)離消耗你的關(guān)系。

到了一定年齡，身上的擔(dān)子越發(fā)沉重，急需避免無(wú)謂的消耗。

那些需要你透支的圈子，不論金錢(qián)還是感情，都不值得你維持。

哪怕看似沒(méi)問(wèn)題，但不適合，就是最大的問(wèn)題。

靠近滋養(yǎng)你的人，遠(yuǎn)離消耗你的關(guān)系，生活會(huì)美好許多。

第二，調(diào)整你的社交重心。

人到中年，社交不妨從“向外求”轉(zhuǎn)向“向內(nèi)守”。

減少那些推杯換盞的應(yīng)酬，把精力省下來(lái)，用在三倆知己和家人身上。

真朋友，不需要日日打卡。

惦念了問(wèn)候一聲，需要了招呼一句，閑暇了小聚一刻，就已足夠。

把心力從交際場(chǎng)收回小家庭，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，錢(qián)和人都更安穩(wěn)了。

第三，收回精力提升自我。

成年人的交情，本質(zhì)上是價(jià)值互換。

手握著再多人脈，也不如自我提升重要。

把時(shí)間和金錢(qián)收回來(lái)，多用在自己身上。

當(dāng)你成為一支績(jī)優(yōu)股，你想打通的交情，自然而然也會(huì)被你吸引。

很喜歡這樣一句話(huà)：

“人生在世，不求富貴滿(mǎn)堂，但求平安從容?！?/p>

十萬(wàn)塊不多，但它是普通家庭的一份底氣，是生活從容不迫的基本保障。

中年人的體面，是遇事不慌、處變不驚；是家人平安、自己安穩(wěn)。

學(xué)會(huì)多存錢(qián)、多提升，守住口袋、填滿(mǎn)腦袋。

我們就能在鼓鼓的錢(qián)包上，搭建起穩(wěn)固的人生。

點(diǎn)個(gè)??，愿大家都能攢好家底，布局好后半生，擁有更多的選擇。

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出版社：中國(guó)人民大學(xué)出版社

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作者 | 明冬，課虛無(wú)以責(zé)有，叩寂寞而求音。

主播 | 夏萌，用我的聲音溫暖你的睡前時(shí)光。

圖片 | 視覺(jué)中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)（如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系刪除）

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