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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險(xiǎn)顧問。

這是我的第760篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們

萬事皆可提前準(zhǔn)備，萬事也應(yīng)該提前準(zhǔn)備。

晴天修屋頂，說的就是這個(gè)意思。

對(duì)第二曲線感興趣的朋友，歡迎微信上聯(lián)系東哥。

進(jìn)群一起探討中年人的轉(zhuǎn)型和布局。

今天我們回來，繼續(xù)聊跨境金融。

你是不是也曾經(jīng)轉(zhuǎn)過一筆跨境匯款，結(jié)果手續(xù)費(fèi)比打車還貴，到賬速度比快遞還慢？

今天要聊的“跨境支付通”，就是要干掉這種痛點(diǎn)。

以及在跨境支付通的環(huán)境下，香港銀行開戶可以怎么選。

坐好，出發(fā)~

1

首先，什么是跨境支付通？

官方的說法，很正式。

跨境支付通是指內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(IBPS)與香港快速支付系統(tǒng)(FPS)的連接。

是中國人民銀行與香港金融管理局共同推動(dòng)內(nèi)地與香港的快速支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為兩地居民及機(jī)構(gòu)提供實(shí)時(shí)跨境支付服務(wù)。

這么說，很不讀者友好

用東哥風(fēng)格簡單直接的解釋下。

就是內(nèi)地和香港兩地一個(gè)便捷的跨境轉(zhuǎn)賬渠道。

，咱之前已經(jīng)聊過多次，是香港銀行轉(zhuǎn)賬的一個(gè)基礎(chǔ)工具。

秒級(jí)到賬，甚至可以從微信直接轉(zhuǎn)賬到支付寶。

而且免手續(xù)費(fèi)。

就很猛。

IBPS又是什么？

其實(shí)就是內(nèi)地的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。

專門針對(duì)小額轉(zhuǎn)賬用。

多小？

單筆不超過 5000 萬元人民幣

真特么小啊~

2

IBPS是中國人民銀行推出，于2010年上線。

現(xiàn)在我們從建行轉(zhuǎn)錢到工行，從農(nóng)行轉(zhuǎn)錢到中行，都要通過它來清算。

在推出它之前，我們的轉(zhuǎn)賬主要靠“大額支付系統(tǒng)”或者網(wǎng)銀的“普通跨行轉(zhuǎn)賬”。

到賬要數(shù)小時(shí)甚至隔天。

所以那會(huì)兒跨行轉(zhuǎn)賬還需要手續(xù)費(fèi)。

現(xiàn)在有了IBPS就方便多了。

不僅不需要手續(xù)費(fèi)，而且都是秒級(jí)到賬。

內(nèi)地 IBPS 已經(jīng)很方便了，香港 FPS 也很牛，那為什么我們轉(zhuǎn)賬跨境還這么麻煩？

關(guān)鍵就是——兩個(gè)系統(tǒng)過去沒對(duì)接。

所以傳統(tǒng)上，我們都需要走跨境轉(zhuǎn)賬。

• 一來手續(xù)費(fèi)昂貴，一次轉(zhuǎn)賬就得好幾百塊錢。

• 二來慢，得好幾天才能到賬。

本來兩地金融系統(tǒng)不同，也能理解。

但現(xiàn)在人民銀行與香港金融管理局一合作，就推出這么個(gè)新的轉(zhuǎn)賬方式。

就是今天的主角，跨境支付通。

通過它，兩地之間也可以免費(fèi)的實(shí)現(xiàn)秒級(jí)到賬的跨境轉(zhuǎn)賬了。

3

這個(gè)系統(tǒng)，目前只有部分銀行支持。

需要兩地的銀行都滿足條件。

內(nèi)地方面，有

• 農(nóng)業(yè)銀行

• 中國銀行

• 交通銀行

• 建設(shè)銀行

• 招商銀行

• 工商銀行

香港方面就多了，共17家。

• 中銀香港（香港）

• 眾安銀行

• 匯豐銀行

• 天星銀行

• 交通銀行（香港）

• 東亞銀行

• 中信銀行（國際）

• 建設(shè)銀行（亞洲）

• 廣發(fā)銀行（香港）

• 創(chuàng)興銀行

• 招商永隆

• 大新銀行

• 恒生銀行

• 工商銀行（亞洲）

• Mox Bank

• 南洋商業(yè)銀行

• 上海商業(yè)銀行

這么多，怎么記

其實(shí)不用記。

最常用的，就是東哥上面標(biāo)顏色的三家。

本來尋思出個(gè)教程，但這么多銀行，也沒法挨個(gè)給界面。

那么有沒有通用的方法？

必須有。

就是上搜索。

以招商銀行為例。

打開手機(jī)app，在主界面最上面就是搜索欄。

點(diǎn)擊搜索欄，輸入跨境支付通，就可以直達(dá)。

然后按著步驟，一步步往下走就可以。

轉(zhuǎn)出人民幣，免去了外幣兌換的環(huán)節(jié)。

入賬的話，可以選擇人民幣入賬或者港幣入賬。

就很方便。

4

這個(gè)渠道，有什么限制么？

有。

• 還是在個(gè)人年度購匯便利化額度50,000美元以內(nèi)。

• 服務(wù)時(shí)間是16x7，也即每日上午7點(diǎn)至晚上11點(diǎn)。

還沒能實(shí)現(xiàn)24小時(shí)運(yùn)營。

不過秒級(jí)到賬，已經(jīng)足夠好用啦。

兩地在科技金融的加持下，越來越方便。

越來越便捷。

以后交保費(fèi)，就更簡單了。

跨境支付通能解決小額實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬，但如果你想一次轉(zhuǎn)個(gè)幾百萬，怎么辦？

這個(gè)嘛，文章里就不展開了。

有興趣的朋友，加?xùn)|哥微信聊。

5

然后我們可以進(jìn)一步拓展下，就是香港銀行開戶。

如果沒有特殊需求，最好是在上面的17家銀行里面開。

其中以眾安銀行的開戶門檻最低。

眾安銀行是誰？

香港眾安銀行（ZA Bank），是“眾安系”生態(tài)在香港的布局。

與國內(nèi)眾安保險(xiǎn)是兄弟。

眾安保險(xiǎn)大家比較熟悉，是中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

其母公司眾安在線由螞蟻集團(tuán)（持股13.54%）、騰訊（持股10.21%）、平安保險(xiǎn)（持股10.21%）等聯(lián)合成立。

眾安在線通過旗下的子公司“眾安國際（ZA International）”拓展海外業(yè)務(wù)，包括香港眾安銀行、眾安科技等。

眾安銀行由眾安國際控股并持股51%，其余股東包括GIC（新加坡主權(quán)基金）、瑞信等機(jī)構(gòu)。

這么說好亂……

我們用關(guān)系圖梳理下就清楚多了。

6

眾安銀行賬戶怎么申請(qǐng)？

很簡單，人在香港境內(nèi)就可以。

不需要住址證明，不需要開戶理由，不需要預(yù)約，不需要去線下柜臺(tái)。

相當(dāng)用戶友好了。

下載眾安手機(jī)app，連接香港wifi。

選擇開戶，填寫身份證、港澳通行證等信息即可快速完成開戶。

提交開戶后會(huì)有1-2天的審核期。

眾安并未設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，因此，如果你希望存款至ZA賬戶，必須通過匯款或轉(zhuǎn)賬的方式。

眾安目前只支持香港居民和內(nèi)地訪港居民開戶，其他地區(qū)的人士暫時(shí)還開不了。

而且眾安的app，是我目前用過的香港各大銀行里面，體驗(yàn)最好的。

強(qiáng)烈推薦。

• ZA Bank官網(wǎng)： https://bank.za.group/hk

• iPhone： https://apps.apple.com/us/app/za-bank/id1477150600

• 安卓： https://za.onelink.me/Lq9l?pid=ZaBank&c=Download_footer_1007658

跨境支付通+眾安賬戶，解決了最基本的轉(zhuǎn)賬和賬戶問題。

有了這兩個(gè)工具，你的跨境理財(cái)和香港保險(xiǎn)，就等于是插上了翅膀。

進(jìn)一步，跨境支付通只是第一步，解決了轉(zhuǎn)賬問題。

真正讓人頭大的，是“資金怎么配置、怎么合法合規(guī)交保費(fèi)”。

東哥整理了一份《跨境開戶&交保費(fèi)避坑清單》。

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