轉(zhuǎn)載于：中國金融傳媒｜作者：中國銀行保險報記者 許予朋｜編輯：傅昱佳

“相比在風(fēng)控、定價等領(lǐng)域‘武器精良’的大型銀行，村鎮(zhèn)銀行需要探索自己的活法，精耕大型銀行無法觸達的那部分群體?！?strong>9月25日，在2025中國普惠金融國際論壇舉行期間，廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事長吳暉在接受《中國銀行保險報》記者專訪時表示。

受外部環(huán)境變化和大行下沉影響，地方性中小銀行在業(yè)務(wù)拓展和客戶維護上壓力有所增加。面對上述挑戰(zhàn)，村鎮(zhèn)銀行更需在客群經(jīng)營、風(fēng)控等方面打造自己的“護城河”。據(jù)吳暉介紹，目前，廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行主攻貸款在30萬元以下的客群。服務(wù)這類客群需要大量人力，靠科技雖然能夠觸達一部分，但科技不能完全解決他們的需求?！皬V豐廣信村鎮(zhèn)銀行通過不斷推動服務(wù)下沉、開展社區(qū)活動，來增強與客戶黏性?！眳菚熃榻B，在風(fēng)控方面，該行打造了點多面廣的“消息樹”，在各個村、各個行業(yè)里設(shè)立“關(guān)鍵人”，及時告知客戶可能出現(xiàn)的問題，提示銀行要有所注意、有所防范。

“對于貸款額度在30萬元以下的長尾客群來說，貸款越往下沉，風(fēng)控領(lǐng)域財務(wù)信息占比越低，非財務(wù)信息越重要，這也正是‘關(guān)鍵人’能夠發(fā)揮作用的地方。”吳暉進一步指出，大型銀行通過冷冰冰的數(shù)據(jù)采集來分析客戶情況，可能無法達到這樣的“精度”，這也是廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行探索的差異化競爭舉措之一。

近年來我國利率不斷下行，今年定期存款利率跌破“1”字頭，更是成為關(guān)注的焦點。如何應(yīng)對低利率環(huán)境對銀行經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)，無疑是以存貸業(yè)務(wù)為主的村鎮(zhèn)銀行面臨的重要課題。

在吳暉看來，以廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行為例，銀行超過80%的客群是定期儲蓄客戶，這部分客戶年齡相對偏大，更多是將養(yǎng)老錢托付給了銀行，這類存款相對來說是剛性的。“不同類型的銀行在競爭這類存款時的錨定物不是利率，而是信任。我們的客戶經(jīng)理會通過社區(qū)活動，通過陪伴式服務(wù)來提升客戶的黏性?！眳菚熃榻B，低利率環(huán)境也對村鎮(zhèn)銀行信貸投放及盈利能力造成壓力。為此，村鎮(zhèn)銀行需要通過鍛造更優(yōu)質(zhì)的金融與非金融供應(yīng)能力、持續(xù)完善風(fēng)控技術(shù)，來迎接挑戰(zhàn)。

據(jù)悉，“十四五”期間，廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行牢牢履行了普惠金融工作者的職責(zé)定位，錨定“普”和“惠”兩個目標，5年來客戶數(shù)從4000多戶提升到1.4萬多戶，實現(xiàn)對江西廣豐地區(qū)約26.2萬戶農(nóng)戶的全覆蓋，普惠貸款利率下降近40%，每年開展社區(qū)活動萬余場。

展望未來，吳暉表示，該行將力爭讓客戶“一次都不跑”“最多跑一次”，進一步幫助客戶降低融資成本。在“貸得便宜”的同時，還要“貸得有溫度”。廣豐廣信村鎮(zhèn)銀行提出再苦再累不能盲目抽貸斷貸的目標，堅持用社區(qū)活動暖萬家，同時將踐行“非必要不訴訟，雖訴訟仍幫扶”的理念?！安糠中∥⒖蛻綦m然暫時遇到困難，但只要客戶有還款的意愿、有一定的勞動能力，我們會盡力陪著客戶共渡難關(guān)。”他告訴記者。

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