你手機里有多少個銀行app？

現在還在使用嗎？

近期，北京銀行、中國銀行等多家機構相繼啟動旗下直銷銀行、信用卡及生活服務類App的功能遷移與關停。

10月10日，北京銀行發(fā)布公告稱，因直銷銀行業(yè)務調整，其直銷銀行APP、直銷銀行網站將于11月12日起停止服務，原直銷銀行相關業(yè)務功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行APP。

▲圖片來源：北京銀行官網

中國銀行網站9月28日發(fā)布公告稱，已啟動“繽紛生活”APP服務遷移， “繽紛生活”APP全部功能將逐步遷移至“中國銀行”APP；遷移完成后，“繽紛生活”APP將停止下載注冊，并逐步關停服務，具體時間后續(xù)繼續(xù)以公告形式發(fā)出。

“繽紛生活”APP是中國銀行信用卡官方客戶端，提供查賬還款、額度管理、賬單/消費分期、現金分期、自動分期設置、卡片申辦、進度查詢、卡片激活、交易密碼管理等服務。

今年7月份，華潤銀行發(fā)布公告稱，潤錢包APP將于2025年10月15日起正式停止服務。今年3月底，北京農商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”APP關停，相關功能并入手機銀行APP。而在去年，渤海銀行、上海農商行等也已關停旗下信用卡APP。

并且，這種整合趨勢早在去年就已顯現。2024年11月，中國互聯網金融協會就發(fā)布公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內的25款金融客戶端主動申請注銷備案，涵蓋理財、企業(yè)金融、消費信貸等多個細分領域。

國有大行的整合趨勢亦越發(fā)清晰。建設銀行雖保留獨立“建行生活”App，但在2024年底上線的手機銀行2025版中，已強化與“建行生活”的融合聯動，實現用戶體系互通、權益共享。工商銀行則更早行動，自2021年起陸續(xù)終止多個冗余App，并將微信公眾號等數字渠道整合為統(tǒng)一入口。

直銷銀行領域更早進入“退場潮”。據中國互聯網金融協會2024年11月公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內的25款金融客戶端主動申請注銷備案，涵蓋理財、企業(yè)金融、消費信貸等多個細分領域。浦發(fā)銀行等機構也在整合旗下企業(yè)銀行與生活服務類App，聚焦車貸與按揭業(yè)務的“甜橘”App已正式下架。

用戶：APP太多

用不過來

業(yè)內人士表示，銀行紛紛進行APP“瘦身”的主要原因在于用戶活躍度低、體驗不佳及功能冗余等問題。

“銀行數字化轉型初期，行業(yè)對具體路徑并不明確。當時市場普遍認為，功能聚焦的輕量級專業(yè)APP能更精準地滿足客戶需求，提供更好的體驗，即所謂‘垂直化’經營?！蹦彻煞菪袃炔咳耸扛嬖V記者。

然而在實踐中，APP過多反而對消費者構成了負擔。

北京地區(qū)一位用戶坦言：“我之前下載了好幾家銀行的多個APP，有些生活服務類APP優(yōu)惠力度確實大，但這些APP數量實在太多了，既占手機內存，我也用不過來。后來我只保留了一家銀行的生活服務類APP和手機銀行APP，希望它們將來也能合并。”

“過去條線思維主導，每個部門都想擁有自己的App，這意味著掌握觸點與預算資源。但在體驗與成本壓力下，獨立App的存在正被重新審視?！币晃还煞菪腥耸繉τ浾叻Q。

不少用戶表示：“手機里曾裝了五六個銀行App，有生活服務、信用卡、理財類的，但最終只留下常用的一兩個。太分散反而麻煩。”銀行也逐漸認識到，客戶更偏好在一個App完成全場景金融與生活服務，一站式體驗成為數字化競爭的核心。

高成本與低活躍成發(fā)展瓶頸

2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯網應用程序管理的通知》，要求金融機構清理活躍度低、體驗差、功能重疊或存在合規(guī)風險的App，加快優(yōu)化整合步伐。

同時，App分散運營的高成本與低活躍，已成為銀行數字化發(fā)展的瓶頸。

易觀千帆數據顯示，截至2025年6月，中國銀行“繽紛生活”App月活僅154萬，遠低于主手機銀行App的千萬級規(guī)模。多數信用卡App僅具備查賬、還款等基礎功能，缺乏內容與場景創(chuàng)新，用戶使用頻率低，卻需銀行承擔持續(xù)的人力與系統(tǒng)維護支出。

因此，銀行通過整合APP打造一個統(tǒng)一、便捷的“超級APP”，不僅可以極大地提升用戶體驗，還能有效降低多APP帶來的運營維護成本，更有利于實現風險的集中監(jiān)測與防控。

郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，整合后的重點應聚焦四個方向：一是重塑移動生態(tài)，升級主App的信用卡、支付與財富管理功能，實現多客群一體化運營；二是提升數字化能力，引入AI與大數據技術，強化智能風控與客服體系；三是拓展增值服務，將“金融+生活”深度融合；四是夯實安全與合規(guī)基礎，確保數據遷移安全與隱私保護。

“App整合的核心，不是‘減少數量’，而是‘優(yōu)化結構’?！闭新撌紫芯繂T董希淼指出，集中化能統(tǒng)一品牌入口，打通數據孤島，提升精細化運營能力，同時降低系統(tǒng)成本與安全風險。“未來的競爭不在于誰的App更多，而在于誰能更高效地理解用戶、服務用戶?！?/p>

樂享沈陽、沈報融媒編輯：劉戀

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