一紙專利證書，能否換來真金白銀？在惠州，建設銀行惠州市分行給出了肯定答案。當前科技創(chuàng)新已成經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展核心引擎，但科技型企業(yè)“專利多、重研發(fā)、輕資產(chǎn)”的融資痛點，卻讓不少創(chuàng)新成果“沉睡”。該行主動破局，以金融創(chuàng)新激活知識產(chǎn)權(quán)價值，將“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的“資產(chǎn)”，為區(qū)域科技創(chuàng)新注入金融活水。

八載耕耘，成果斐然。建設銀行惠州市分行自2018年開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務以來，憑借前瞻性布局和持續(xù)性創(chuàng)新，實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模的跨越式增長。

截至2025年10月，該行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額從1億元增至400億元，占惠州銀行業(yè)市場份額80%，連續(xù)七年同業(yè)第一；累計服務企業(yè)360家，近三年服務企業(yè)數(shù)增長5倍、融資金額增長6倍，其中85%以上服務對象為科技型中小微企業(yè)，切實破解了科技企業(yè)融資難題。

政策“搭橋梁”精準服務降成本

科技企業(yè)融資難，從來不是單一維度的困境，既受“輕資產(chǎn)、缺抵押”的硬件限制，更困于對知識產(chǎn)權(quán)金融政策、融資工具的認知模糊，即便知曉政策，也常因申報流程復雜望而卻步。建設銀行惠州市分行積極配合惠州市知識產(chǎn)權(quán)局，扛起政策傳導與服務落地的雙重責任，用“看得見、能理解、可落地”的全鏈條服務，幫企業(yè)打通從“懂政策”到“用政策”、從“有需求”到“享服務”的最后一公里。

針對部分企業(yè)對政策不熟悉、申報流程不清晰的問題，客戶經(jīng)理還提供“一對一”陪辦服務：從協(xié)助梳理企業(yè)名下專利資產(chǎn)，到對接內(nèi)部評估團隊進行價值初判，再到指導準備貸款申請材料，全程主動跟進、實時反饋進度。

近三年來，通過這樣“政策宣導+實操陪辦”的模式，該行已協(xié)助近20家科技企業(yè)成功申請貼息補助，累計金額近200萬元，且貼息企業(yè)數(shù)量與補助金額逐年提升，有效降低了企業(yè)財務成本，讓更多資金能投入到技術(shù)研發(fā)與市場拓展中，為區(qū)域科創(chuàng)生態(tài)培育注入了持續(xù)動力。

體系“破難題”從“看報表”到“評技術(shù)”

“以前去銀行貸款，對方先看資產(chǎn)負債表；現(xiàn)在建行看我們的專利數(shù)量、研發(fā)投入，這才是懂科技企業(yè)的評價方式！”惠州市某電子有限公司負責人余先生的話，點出了建設銀行惠州市分行在科創(chuàng)企業(yè)評價體系上的創(chuàng)新突破。

傳統(tǒng)金融服務中，銀行多以企業(yè)財務指標為核心評價標準，這讓“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的科技企業(yè)屢屢碰壁。建設銀行惠州市分行早在2017年便積極破局，創(chuàng)新“技術(shù)流”評價體系，將知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)團隊實力、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化能力等創(chuàng)新要素納入評價維度，通過大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)共享思維，對企業(yè)科技實力進行綜合評估。2024年初，為進一步解決科技成果早期評估難題，建設銀行總行又創(chuàng)新推出專家打分法、綜合評價法、成本法等多種評估方法，填補了實驗室階段、工程化階段科技成果價值評估的空白，形成覆蓋科技成果全生命周期的資產(chǎn)評估體系，徹底破解了知識產(chǎn)權(quán)“評估難、評估貴、評估慢”的行業(yè)痛點。

在此基礎上，建設銀行廣東省分行進一步打造科創(chuàng)企業(yè)多維評價體系，將企業(yè)“軟實力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”?；葜菔心畴娮佑邢薰镜慕?jīng)歷便是最好證明。這家專注于鋰電池研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，去年年底因訂單激增面臨原材料采購資金缺口，卻無傳統(tǒng)抵押物可用。建設銀行惠州市分行客戶經(jīng)理通過多維評價體系，綜合考量企業(yè)發(fā)明專利數(shù)量、技術(shù)先進性及市場前景后，推薦其申請“善新貸”，僅兩周便完成近500萬元貸款投放，保障了訂單順利交付。“建行真正幫我們把‘知產(chǎn)’變成了‘資產(chǎn)’，關(guān)鍵時刻解了燃眉之急！”負責人余先生感慨道。

產(chǎn)品“接地氣”全周期陪跑助成長

不同階段的科技企業(yè)，需求天差地別。初創(chuàng)期要“雪中送炭”的啟動資金，成長期要“錦上添花”的擴張支持?；趯萍计髽I(yè)發(fā)展規(guī)律的深刻理解，建設銀行惠州市分行打造了覆蓋企業(yè)全生命周期的專屬產(chǎn)品矩陣，讓金融服務精準匹配企業(yè)需求。

針對成長型科技小微企業(yè)，“高質(zhì)量科技快貸”以“額度高、辦理快、方式活”成為“爆款產(chǎn)品”。該產(chǎn)品最高額度達3000萬元，支持線上申請與審批，實現(xiàn)“讓信息多跑路、企業(yè)少跑腿”，更可結(jié)合企業(yè)需求創(chuàng)新“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+擔保增信”模式?；葜菔序扂楇娮涌萍加邢薰窘衲昝媾R的資金需求，正是通過這種模式解決，建行聯(lián)合廣東省融資再擔保有限責任公司，為企業(yè)發(fā)放1100萬元貸款，實現(xiàn)全省首筆“科創(chuàng)擔+高質(zhì)量成長快貸”業(yè)務落地，幫助企業(yè)快速擴大生產(chǎn)，穩(wěn)穩(wěn)抓住科技領域與新能源領域龍頭企業(yè)大額訂單。

對于大中型科技企業(yè)，“粵知貸”與“科技易貸”形成“組合拳”。“粵知貸”以知識產(chǎn)權(quán)為主要擔保方式，質(zhì)押率最高達50%，貸款期限最長3年，為企業(yè)提供穩(wěn)定的流動資金支持；“科技易貸”則聚焦企業(yè)“融資時效高”的需求，實現(xiàn)服務流程線上化、申報快捷化，信用額度最高5000萬元。廣東聯(lián)和創(chuàng)展實業(yè)有限公司便是受益者之一，作為專注于防火門、窗及卷簾研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，該公司于2024年通過“粵知貸”獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。這筆資金不僅及時緩解了企業(yè)的資金鏈壓力，更通過提升整體授信額度，為企業(yè)持續(xù)研發(fā)投入和市場拓展注入強勁動力。

而針對“專精特新”小微企業(yè)，“善新貸”則以“純信用、低利率、線上化”精準匹配需求。該產(chǎn)品單戶最高額度1000萬元，期限最長3年，通過大數(shù)據(jù)快速評估企業(yè)技術(shù)實力，實現(xiàn)“快審快放”。除了資金支持，建設銀行惠州市分行還提供“一站式”綜合服務，從企業(yè)開戶、融資規(guī)劃，到政策對接、貼息申請，客戶經(jīng)理主動上門、全程跟進，讓企業(yè)感受到“有溫度”的金融服務。

從束之高閣的一紙證書，到驅(qū)動發(fā)展的真金白銀；從被傳統(tǒng)金融拒之門外的“軟實力”，到備受青睞的“硬通貨”，知識產(chǎn)權(quán)的命運之變，折射出的是金融供給與實體經(jīng)濟需求之間更深層次的融合。未來，建設銀行惠州市分行將繼續(xù)深化科技金融服務創(chuàng)新，完善評價體系、優(yōu)化產(chǎn)品矩陣、延伸服務鏈條，讓更多科技企業(yè)的“專利證書”變成“發(fā)展通行證”，讓創(chuàng)新之花在金融滋養(yǎng)下結(jié)出更豐碩的“智造”果實。