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最近，很多地方村鎮(zhèn)銀行都經(jīng)營(yíng)不下去了，經(jīng)常會(huì)在網(wǎng)上看到有銀行終止?fàn)I業(yè)的消息。

僅在12月9日至10日兩天，就有14家遼寧農(nóng)商銀行分支機(jī)構(gòu)獲批終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)了。從盤錦到朝陽(yáng)，從支行到分理處，很多銀行都默默消失了。

大家會(huì)不會(huì)擔(dān)心，自己在銀行存的錢取不出來(lái)了？

一、“終止?fàn)I業(yè)”不等于“破產(chǎn)倒閉”

這些網(wǎng)點(diǎn)多數(shù)是業(yè)務(wù)整合或區(qū)域調(diào)整——可能是客戶少了，可能是數(shù)字銀行太普及，也可能是總行要優(yōu)化布局。

監(jiān)管批復(fù)的前提，往往是銀行已妥善處理原有業(yè)務(wù)，比如存款轉(zhuǎn)移至其他網(wǎng)點(diǎn)。

所以，如果你的存款在這類網(wǎng)點(diǎn)，大概率只是換了個(gè)地方“躺”著，不會(huì)不翼而飛的。

但是，也會(huì)有一個(gè)問題，網(wǎng)點(diǎn)少了，你存的定期要想取出來(lái)是不是麻煩很多了？

二、小銀行的“安全感”還剩下幾分？

問題來(lái)了：為什么大家一聽說(shuō)小銀行關(guān)網(wǎng)點(diǎn)就心慌？

說(shuō)到底，是三大焦慮在作祟：

1. “大而不倒，小而易跑”的心理暗示

國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，名字如雷貫耳，給人一種“國(guó)家兜底”的踏實(shí)感。而小銀行扎根地方，一旦風(fēng)吹草動(dòng)，容易讓人聯(lián)想到“是不是經(jīng)營(yíng)出問題了”。

2. 信息不對(duì)稱的恐慌

普通人很少細(xì)讀銀行財(cái)報(bào)，但看到“終止?fàn)I業(yè)”四個(gè)字，本能反應(yīng)就是：“完了，要取不出錢了！”——其實(shí)多數(shù)情況只是物理網(wǎng)點(diǎn)減少，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行照常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3. 對(duì)“存款保險(xiǎn)”半信半疑

雖然國(guó)家早就有《存款保險(xiǎn)條例》（最高賠50萬(wàn)），但不少人心里打鼓：“真出事的時(shí)候，流程會(huì)不會(huì)很麻煩？能立刻拿到錢嗎？”

三、錢放小銀行，到底是“餡餅”還是“陷阱”？

先說(shuō)結(jié)論：不能一棍子打死，但要學(xué)會(huì)“挑三揀四”。

小銀行有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)是大行難比的：

利率通常更高：為了吸引儲(chǔ)戶，農(nóng)商行、城商行的存款利率往往比大行上浮10%-20%。

服務(wù)更“接地氣”：貸款審批靈活，對(duì)本地居民知根知底，甚至下雨天能幫你收被子。

但劣勢(shì)也很明顯：

抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱：經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，不良貸款壓力可能更大；

數(shù)字化轉(zhuǎn)型慢：部分網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率跟不上，甚至還有很多銀行連個(gè)App都沒有，線上根本沒辦法取錢；

區(qū)域依賴度高：一旦當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)波動(dòng)，容易受影響。

那么普通人該怎么選？

1. 看“標(biāo)簽”：優(yōu)先選擇存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)醒目的銀行，門口通常有綠色標(biāo)志。通常情況下，所有銀行都有50萬(wàn)元存款保險(xiǎn)的，但也要注意識(shí)別，別去沒聽過名字的銀行。

2. 看“布局”：如果一家銀行在你所在區(qū)域持續(xù)收縮網(wǎng)點(diǎn)，就要警惕其業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移，至少一個(gè)城市要有2-3家這樣的銀行，如果只有1家，看都不要看。

3. 看“產(chǎn)品”：別只盯著高利率，問清楚是存款還是理財(cái)——存款受保險(xiǎn)保護(hù)，理財(cái)不保本。

結(jié)語(yǔ)：

銀行網(wǎng)點(diǎn)減少，大家不要恐慌，只是終止?fàn)I業(yè)了而已，并不是破產(chǎn)了。不過，在一個(gè)小銀行存錢，也一定要小心一點(diǎn)，存款千萬(wàn)不要超過50萬(wàn)元。

對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，存款的時(shí)候也要小心，很多客戶經(jīng)理讓你存的不是定期，而是理財(cái)產(chǎn)品，要仔細(xì)說(shuō)清楚，不然到時(shí)候損失了本金，誰(shuí)都幫不了你！

不知道大家更愿意把錢存在大行還是小銀行呢？歡迎評(píng)論區(qū)一起聊聊！

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作者：cg，資深電腦專家，從事電腦咨詢工作十余年，精通網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、安全防護(hù)等領(lǐng)域。來(lái)源：CG說(shuō)科技（ID：dnzxpt）。

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