300個(gè)億，這大概是個(gè)什么概念？如果全是百元大鈔，堆起來(lái)的重量能壓垮一輛重型卡車。而這，僅僅是2025年公安機(jī)關(guān)一鍋端的“涉金融黑產(chǎn)”案值。

直到2025年12月25日，公安部和國(guó)家金融監(jiān)管總局在北京的那場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)召開(kāi)，很多人才驚覺(jué)，這一年里被清理掉的，是一整套不僅武裝到了牙齒的“吃人機(jī)器”。

你可能覺(jué)得自己離這些事很遠(yuǎn)，甚至覺(jué)得那些陷入泥潭的人是“貪心”或“愚蠢”。但如果告訴你，在這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈的視角里，并沒(méi)有“聰明人”和“笨人”之分，只有“匹配度高”的數(shù)據(jù)包呢？

不少家庭的積蓄被騙光，甚至有人因此背上巨額債務(wù)。而這起案子不是偶然發(fā)生的，背后藏著很多容易被忽視的問(wèn)題。今天就讓大家明白騙子為啥能得逞，我們?cè)撛趺捶纻洹?/strong>

首先得說(shuō)，騙子能屢屢得手，核心是利用了信息差。

很多人尤其是中老年人，對(duì)貸款、保險(xiǎn)這些金融業(yè)務(wù)的規(guī)則不了解，騙子就把簡(jiǎn)單的事情復(fù)雜化，用“內(nèi)部渠道”“專業(yè)包裝”“全額退保”這些聽(tīng)起來(lái)很專業(yè)的詞忽悠人。

比如貸款詐騙里，騙子說(shuō)能幫征信不好的人拿到高額貸款，其實(shí)就是讓受害者偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證明這些虛假材料，騙銀行的錢。

保險(xiǎn)詐騙里，騙子說(shuō)能幫人全額退保還拿返利，實(shí)際是誘導(dǎo)投保人惡意退保，自己從中抽成，受害者最后不僅沒(méi)拿到多少好處，還可能失去保險(xiǎn)保障。

除了信息差，騙子還精準(zhǔn)抓住了人們的急難心理。

誰(shuí)都有遇到難處的時(shí)候，急著用錢、欠了債想盡快還清、買了保險(xiǎn)想退錢，這些都是很常見(jiàn)的需求。騙子就盯著這些需求下手，說(shuō)能“秒批放款”“4折清債”“快速退保”，讓急著解決問(wèn)題的人失去判斷力。

比如有些小商戶資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，看到“無(wú)抵押、低利息、快速放款”的廣告就動(dòng)心了，根本沒(méi)想過(guò)先交錢的都是騙子。

還有些負(fù)債的人，被債務(wù)壓得喘不過(guò)氣，遇到說(shuō)能低價(jià)清債的騙子，就像抓住了救命稻草，毫不猶豫地把錢交出去，最后騙子失聯(lián)，債務(wù)還在。

再者，現(xiàn)在很多人被騙，和自身的金融知識(shí)不足、存在僥幸心理有關(guān)。

現(xiàn)在投資渠道相對(duì)狹窄，銀行存款利率不高，不少人想找高收益的投資項(xiàng)目，騙子就利用這種心理，承諾“高回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，讓很多人抱著“試一試、賺一筆”的想法投錢。

還有些人覺(jué)得自己不會(huì)那么倒霉，覺(jué)得騙子說(shuō)的“成功案例”是真的，盲目相信陌生人的承諾，連合同都沒(méi)看清楚就簽字，甚至把身份證、銀行卡密碼這些重要信息告訴騙子，最后導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。

更值得注意的是，個(gè)人信息泄露已經(jīng)成了騙子行騙的重要幫手。

現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時(shí)代，很多人的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、家庭住址甚至銀行信息，都可能被非法獲取和販賣。

騙子拿到這些信息后，就能精準(zhǔn)找到目標(biāo)人群，還能準(zhǔn)確報(bào)出受害者的個(gè)人信息，讓受害者放松警惕，覺(jué)得對(duì)方是正規(guī)機(jī)構(gòu)的人。

比如有些騙子能說(shuō)出受害者的貸款記錄、保險(xiǎn)信息，就是因?yàn)檫@些信息被泄露了，這種精準(zhǔn)詐騙讓很多人難以防備。

據(jù)公安部披露，個(gè)人信息泄露的主要源頭包括黑客攻擊、釣魚軟件騙取，還有不少是行業(yè)內(nèi)鬼利用職務(wù)便利泄露，比如某快遞公司員工曾把200萬(wàn)條客戶信息賣給信息販子。

這次公安部的雷霆出擊，之所以能徹底打掉這些犯罪團(tuán)伙，關(guān)鍵是采用了全鏈條打擊的方式。

之前打擊這類犯罪，可能只抓到前端的業(yè)務(wù)員，背后的頭目和資金鏈還在，很容易死灰復(fù)燃。

這次警方順著資金鏈、人員鏈、技術(shù)鏈深挖，從頂層頭目到底層中介一鍋端，還查封了作案窩點(diǎn)，凍結(jié)了50多億涉案資金。

同時(shí)，警方還向金融監(jiān)管部門發(fā)送了39份經(jīng)偵建議函，指出監(jiān)管漏洞，幫助完善制度，從根源上防止類似騙局再發(fā)生。

目前已經(jīng)有部分凍結(jié)資金開(kāi)始按比例返還受害者，最大程度減少大家的損失。

這起300億大案也給我們提了個(gè)醒，防范金融詐騙，不能只靠警方打擊，更要靠自己提高警惕。

首先要明確，辦理貸款、保險(xiǎn)這些業(yè)務(wù)，只能找銀行、正規(guī)保險(xiǎn)公司這些有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，凡是說(shuō)“無(wú)資質(zhì)也能辦”“內(nèi)部渠道”的，都是騙子。

其次，不管是貸款還是退保，只要是讓先交錢、要銀行卡密碼、讓別人代操作的，一律別信。

還有遇到債務(wù)問(wèn)題、保險(xiǎn)糾紛，要通過(guò)監(jiān)管部門的官方渠道維權(quán)，別相信“全額退?！薄暗驼矍鍌边@些噱頭。

總結(jié)一下，這起300億金融大案的發(fā)生，是信息差、人們的急難心理、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管漏洞、個(gè)人信息泄露等多種因素共同作用的結(jié)果。

好在公安部出手徹底打擊了這些騙子，也幫大家挽回了部分損失。

但更重要的是，我們每個(gè)人都要多學(xué)一點(diǎn)金融知識(shí)，了解基本的業(yè)務(wù)規(guī)則，遇到事情別著急、多核實(shí)，不輕易相信陌生人的承諾，才能真正守住自己的錢袋子。

金融安全關(guān)系到每個(gè)家庭的幸福，只要我們提高警惕，監(jiān)管部門不斷完善制度，騙子就沒(méi)了可乘之機(jī)。

如果身邊有人遇到類似的騙局，也可以多提醒一句，讓更多人了解騙局的套路，避免上當(dāng)受騙。

【參考文獻(xiàn)】
光明網(wǎng)-2026-01-06——《貸款不用還了？騙子打著“解債”幌子騙了1.4萬(wàn)人……》