1月21日，央行北京市分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表，披露對(duì)開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)聯(lián)通支付”)的大額罰單。

罰單顯示，因存在違規(guī)開(kāi)展T+0交易結(jié)算，一次性購(gòu)卡1萬(wàn)元以上未留存身份證件等7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，開(kāi)聯(lián)通支付被罰款1287.77萬(wàn)元，并被沒(méi)收違法所得2555.72萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額3843.49萬(wàn)元。

這是2026年開(kāi)年以來(lái)，支付行業(yè)收到的第二張千萬(wàn)級(jí)罰單。開(kāi)聯(lián)通支付之前，銀盛支付在1月16日也因三項(xiàng)違規(guī)被合計(jì)罰沒(méi)1584萬(wàn)元。接連兩張千萬(wàn)罰單，是支付行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的真實(shí)寫(xiě)照。

而對(duì)于牌照即將到期的開(kāi)聯(lián)通支付而言，嚴(yán)監(jiān)管政策下，內(nèi)控合規(guī)無(wú)疑給該公司的續(xù)展工作沉重一擊。開(kāi)聯(lián)通支付能否通過(guò)續(xù)展大考，還是遺憾離場(chǎng)，都有待時(shí)間驗(yàn)證。

責(zé)任人為原董事長(zhǎng)，疑似仍擔(dān)任要職

具體來(lái)看，罰單披露的7項(xiàng)違規(guī)行為主要集中在反洗錢、支付賬戶管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)三大板塊。

其中，涉及反洗錢違規(guī)的有4項(xiàng)，分別是“未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求”“未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯”“一次性購(gòu)卡1萬(wàn)元以上未留存身份證件”“未嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)要求”。

其中，“一次性購(gòu)卡1萬(wàn)元以上未留存身份證件”指的是開(kāi)聯(lián)通支付在銷售預(yù)付卡時(shí)，對(duì)一次性購(gòu)買金額不低于1萬(wàn)元的客戶，未按要求留存身份證復(fù)印件或影印件，致使預(yù)付卡可能成為洗錢、套現(xiàn)工具。這既屬于反洗錢違規(guī)，也是預(yù)付卡管理違規(guī)。

涉及支付賬戶管理的違規(guī)行為有4項(xiàng)，除了上面出現(xiàn)過(guò)的“未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯”，還包括“違規(guī)開(kāi)展支付賬戶向非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”“未嚴(yán)格落實(shí)法定代表人開(kāi)戶意愿核實(shí)相關(guān)要求”“違規(guī)開(kāi)展T+0交易結(jié)算”。

除了機(jī)構(gòu)本身被罰沒(méi)上千萬(wàn)，作為相關(guān)責(zé)任人的宋某平，也因?qū)Α斑`規(guī)開(kāi)展T+0交易結(jié)算”等5項(xiàng)違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被罰款22.45萬(wàn)元。

綜合多個(gè)平臺(tái)公開(kāi)信息，這里的“宋某平”指的應(yīng)當(dāng)是開(kāi)聯(lián)通支付的原董事長(zhǎng)宋湘平。

開(kāi)聯(lián)通支付成立于2010年11月。根據(jù)中國(guó)支付通此前披露的年報(bào)，宋湘平自2010年11月起擔(dān)任開(kāi)聯(lián)通支付董事長(zhǎng)，也就是說(shuō)，宋湘平是開(kāi)聯(lián)通支付的首任董事長(zhǎng)。

2021年6月，開(kāi)聯(lián)通支付北京總部搬遷新址，宋湘平出席搬遷儀式，彼時(shí)相關(guān)新聞稿中，其身份為開(kāi)聯(lián)通支付總裁。

2023年7月，開(kāi)聯(lián)通支付發(fā)生工商變更，法定代表人從宋湘平變更為賈明玉。不過(guò)，即使卸任法定代表人，宋湘平似乎仍在開(kāi)聯(lián)通支付擔(dān)任高管。愛(ài)企查顯示，目前宋湘平擔(dān)任的是開(kāi)聯(lián)通支付副董事長(zhǎng)。

從宋湘平的履歷看，其一直在開(kāi)聯(lián)通支付擔(dān)任重要職位，見(jiàn)證了開(kāi)聯(lián)通支付從成立至今的發(fā)展全過(guò)程，僅憑相關(guān)責(zé)任人的認(rèn)知軌跡無(wú)法確定違規(guī)發(fā)生時(shí)間是否在近期。不過(guò)，這張罰單并非開(kāi)聯(lián)通支付近兩年收到的第一張罰單，也不是宋湘平首次因開(kāi)聯(lián)通支付被連帶處罰。

2020年2月，中國(guó)支付通發(fā)布相關(guān)公告，披露間接非全資附屬公司開(kāi)聯(lián)通支付等收到的罰單。公告顯示，開(kāi)聯(lián)通支付因反洗錢、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)方面存在多項(xiàng)違規(guī)，被罰沒(méi)2320萬(wàn)元，作為相關(guān)責(zé)任人的開(kāi)聯(lián)通支付時(shí)任總經(jīng)理、董事會(huì)主席、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)宋湘平被警告并罰款30萬(wàn)元。

在該公告中，宋湘平除了是總經(jīng)理和董事會(huì)主席，還是開(kāi)聯(lián)通支付的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)。而反洗錢業(yè)務(wù)，也是開(kāi)聯(lián)通支付罰單中的“�？汀�。

除了此次罰單，2025年2月該公司收到的一張118.85萬(wàn)元罰單，三項(xiàng)違規(guī)行為“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”都屬于反洗錢類違規(guī)。

支付公司相關(guān)業(yè)務(wù)具有資金流轉(zhuǎn)快、跨境便利、交易碎片化等特征，若不嚴(yán)格識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)交易，極易被選作洗錢犯罪的通道，這也是各大支付公司十分重視反洗錢工作的原因。屢次收到的反洗錢相關(guān)罰單，無(wú)疑為開(kāi)聯(lián)通支付敲響合規(guī)警鐘。

支付牌照即將到期，能否續(xù)展成未知數(shù)

除了合規(guī)成本與反洗錢警鐘，這張罰單的到來(lái)對(duì)開(kāi)聯(lián)通支付而言，還有一個(gè)負(fù)面影響，為該公司的支付牌照續(xù)展增添了幾分不確定性。

開(kāi)聯(lián)通支付是國(guó)內(nèi)首批擁有支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)之一，獲準(zhǔn)開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。2021年，開(kāi)聯(lián)通支付完成了支付牌照的第二次續(xù)展，有效期至2026年5月。

按照規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)需要在牌照期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。而2024年5月實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》已經(jīng)廢止了“五年一續(xù)”制度，條例施行前已持牌的機(jī)構(gòu)若要繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，需要向央行申請(qǐng)換發(fā)長(zhǎng)期有效的許可證。

也就是說(shuō)，此次續(xù)展將是最后一次續(xù)展，若能夠通過(guò)，將按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定過(guò)渡到新的監(jiān)管框架下，之后按新規(guī)定申請(qǐng)換發(fā)許可證。開(kāi)聯(lián)通支付目前正處于牌照續(xù)展的關(guān)鍵階段，成功與否決定著該公司能否繼續(xù)展業(yè)。

《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》第十三條明確規(guī)定，申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付公司需要滿足“有符合要求的反洗錢措施”“有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施”等9個(gè)條件。

此外，央行在2021年《支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展工作》答記者問(wèn)中也明確表示，續(xù)展審查會(huì)綜合評(píng)判支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和合規(guī)性，如果存在重大違法違規(guī)行為，將審慎作出續(xù)展決定。

這說(shuō)明，存續(xù)期間的合規(guī)表現(xiàn)直接影響續(xù)展結(jié)果。如今，牌照續(xù)展在即，一張千萬(wàn)罰單暴露出開(kāi)聯(lián)通支付在反洗錢等重要領(lǐng)域的合規(guī)漏洞，無(wú)異于給牌照續(xù)展添上一道阻礙。

事實(shí)上，合規(guī)問(wèn)題只是開(kāi)聯(lián)通支付牌照續(xù)展的阻礙之一，除了內(nèi)控合規(guī)，開(kāi)聯(lián)通支付在其他板塊的經(jīng)營(yíng)成色也不算好。

近幾年，開(kāi)聯(lián)通支付并未對(duì)外披露經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。僅中國(guó)支付通在2019年三季報(bào)中披露，該公司的預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)收入0.57億元，同比減少66.47%。而中國(guó)支付通的預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)就是通過(guò)開(kāi)聯(lián)通支付展開(kāi)。

2020年，中國(guó)支付通在財(cái)報(bào)中透露，開(kāi)聯(lián)通支付因接受央行調(diào)查而暫停新業(yè)務(wù)接入，疊加外部環(huán)境原因，預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)顯著減少。

2023年，開(kāi)聯(lián)通支付的大股東維科睿思發(fā)生股權(quán)變更，開(kāi)聯(lián)通支付正式脫離中國(guó)支付通體系，可獲取的業(yè)績(jī)相關(guān)信息就更少了。

不過(guò)，2024年工商年報(bào)顯示，開(kāi)聯(lián)通支付2024年的參保人數(shù)銳減至0人，在2023年，該公司參保人數(shù)還有48人。此外，近一年里，該公司有1條被執(zhí)行人記錄和13條限高消費(fèi)記錄。

1月6日，開(kāi)聯(lián)通支付發(fā)布公告，稱系統(tǒng)突發(fā)故障，導(dǎo)致持卡人無(wú)法刷卡消費(fèi)，商戶無(wú)法按期結(jié)算，該公司正在對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)維護(hù)，升級(jí)維護(hù)周期預(yù)計(jì)為10天。截至發(fā)稿時(shí)，該公司未公開(kāi)宣布故障是否已解決。種種情況都表明，開(kāi)聯(lián)通支付的經(jīng)營(yíng)或許已舉步維艱。

從首批獲得支付牌照的支付機(jī)構(gòu)，到如今被限高消費(fèi)、被強(qiáng)制執(zhí)行，員工人數(shù)銳減，巨額罰單纏身，在監(jiān)管趨嚴(yán)、移動(dòng)支付普及、行業(yè)洗牌加劇的背景下，開(kāi)聯(lián)通支付的未來(lái)和出路又在哪里呢？