保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

1月23日，著名財經(jīng)作家吳曉波走進萬通保險，開啟一堂主題為“生而全球，再赴香港”的新周期下的財富增長課。

作為國內(nèi)頭部的財經(jīng)作家，吳曉波畢業(yè)于復旦大學新聞系，是哈佛大學訪問學者，吳曉波頻道創(chuàng)始人，常年從事中國企業(yè)史和公司案例研究。2009 年，吳曉波被《南方人物周刊》評為年度“中國青年領袖”。吳曉波創(chuàng)作出版的《大敗局》（I 和 II）《激蕩三十年》《激蕩十年，水大魚大》《歷代經(jīng)濟變革得失》《騰訊傳》等作品均躋身暢銷書行列，他的作品兩度入選《亞洲周刊》年度十大圖書。

而萬通保險作為扎根香港超50年的“老牌”保司，在去年正式發(fā)布50周年主題“Envision Invesurance | 投有遠見，保有未來”，同時推出全新保險投資哲學“Invesurance”。此舉宣告萬通保險將投資能力視為核心競爭力之全新定位以及全新品牌戰(zhàn)略。

一位是財經(jīng)圈的深度觀察者與記錄者，一家是立志于將投資遠見注入每一份相關保單資產(chǎn)，為客戶打開世界級投資版圖的實力保司，這注定是一場以投資為名的深刻對話！

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抓住香港“新三寶”時代機遇，萬通保險的答案：要做差異性！要“創(chuàng)造更大價值”

在這場對話中，吳曉波認為，歷經(jīng)改開近四十年的發(fā)展，中國經(jīng)濟走過了一段波瀾壯闊的旅程，從1978年人均GDP僅140美元，如同小樹苗到2026年達14000美元，已成參天大樹。但面向未來，也要清晰的認識到，低垂果實已被摘完，如今需努力夠到“高枝上的新鮮果實”。

在GDP增長中樞開始回落后，分化將在成為未來很長時間的主旋律，有人會更好，有人會停滯，有人會下滑。

因此展望未來，選擇極有可能會大于努力，在這樣的背景下，吳曉波提出了香港“新三寶”的概念，何為香港“新三寶”？一是港股市場，吳曉波認為港股市場成為中國新消費、新科技公司重要的IPO平臺，二是企業(yè)出海首選地，在國內(nèi)企業(yè)出海三大選擇（新加坡、香港、迪拜）中，香港極有可能因為血緣、政策優(yōu)勢成首選，三是成熟的港險市場，日前，香港保監(jiān)局公布2025年首三季臨時統(tǒng)計數(shù)字，期內(nèi)毛保費總額6370億港元，上升32.5%。長期業(yè)務（不包括退休計劃業(yè)務）的新造保單保費為2645億港元，升55.9%，若按往年內(nèi)地訪客至少貢獻三分之一保費的比率估算，2025年前三季度內(nèi)地客戶赴港投保的新單保費近900億港元，香港成熟的保險市場正在成為內(nèi)地居民資產(chǎn)配置的重要選擇.

在內(nèi)地居民高昂的投保熱情下，如何抓住時代機遇，打出差異性，是當下香港保司最關注的問題。而萬通保險深諳最好的競爭力就是為客戶創(chuàng)造更大價值的道理，以一家將投資能力視為核心競爭力的香港保險公司為定位，體現(xiàn)了萬通保險基于差異化競爭的獨特視野。

那么萬通保險又如何來證明自己在投資端的優(yōu)勢？保觀認為，核心在于萬通保險構(gòu)建了一套更先進的投資理念以及更穩(wěn)健、多元的投資體系。

根據(jù)萬通保險在對話中介紹，萬通保險的經(jīng)營理念Invesurance正是結(jié)合“保險”及“投資”而創(chuàng)立的管理投資哲學，將Investment所代表的投資之道與Insurance所代表的保險之本進行創(chuàng)新融合。

在保觀看來，這一投資哲學絕非簡單疊加“保險”與“投資”，而是構(gòu)建深層次的資產(chǎn)管理生態(tài)：將保險的風險保障功能與投資的價值增值功能有機結(jié)合，通過專業(yè)的資產(chǎn)配置與風險控制，實現(xiàn)“保障底線”與“增值潛力”的平衡。這一理念的核心是“以保險需求為導向，以投資能力為支撐”，其“投有遠見，保有未來”的經(jīng)營理念代表著萬通保險在投資端強調(diào)長期價值（不追求“短跑成績”，注重資產(chǎn)長期增值）；保險端聚焦“愛與責任”，為客戶鎖定未來確定性回報。

在投資體系上，萬通保險依托依托“1+N”投資架構(gòu)強化資產(chǎn)長期增值潛力，其中“1”代表萬通保險與核心伙伴霸菱的戰(zhàn)略合作關系，作為“固收之王”，霸菱為萬通保險提供全球優(yōu)質(zhì)固收資產(chǎn)的配置服務，助力資產(chǎn)配置奠定穩(wěn)健底層基礎，抵御市場波動；“N”代表萬通保險聯(lián)動全球眾多投資伙伴，覆蓋多元資產(chǎn)類別與地域，精準捕捉全球市場機遇。

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多元化基因帶動萬通保險形成“勇于創(chuàng)新、敢于突破”的核心優(yōu)勢

回溯歷史，萬通保險的品牌歷史源于1851年的美國萬通人壽，2018年，公司在云鋒金融集團參股后正式更名為萬通保險。全球多元化的股東結(jié)構(gòu)為萬通保險的投資理念與產(chǎn)品創(chuàng)新提供了雙重支撐：一方面，傳統(tǒng)保險巨頭美國萬通人壽的資源強化了投資端的穩(wěn)健性與全球配置能力；另一方面，金融科技新勢力云鋒金融的加入推動了投資理念的創(chuàng)新與產(chǎn)品的多元化，如借助云鋒金融的科技基因，萬通保險布局Web3.0、金融科技產(chǎn)品，將創(chuàng)新技術融入服務與產(chǎn)品設計。這種“傳統(tǒng)+創(chuàng)新”的股東組合，使萬通保險在競爭激烈的香港保險市場中形成了“勇于創(chuàng)新、敢于突破”的核心優(yōu)勢。

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如何尋求確定性？核心在于強化服務體系建設

在全球經(jīng)濟不確定性不斷增強的當下，確定性變得尤為重要。那么保險公司又如何為客戶提供更可靠的確定性？

保觀認為核心發(fā)力點在于強化風險保障本源、優(yōu)化長期財富管理、提升服務效率，通過長期主義、穩(wěn)健配置、精準服務，幫助客戶抵御市場波動、鎖定未來風險，實現(xiàn)“財富安全、生活安心、傳承有序”的核心需求。

而這與萬通保險執(zhí)行董事兼行政總裁張希凡此前在《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》中提到的，“未來萬通保險將全面升級服務體系，致力于提供多元化、全球化、個性化及長周期陪伴的財富管理方案”的想法不謀而合。

“投有遠見，保有未來”便是在新形勢下對客戶需求的有力回應！未來，我們也期待萬通保險能給客戶帶去更牢固的保障，更強勁的回報！

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