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被抽貸怎么辦?一篇教你解決!

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1、抽貸是什么?

2、哪些貸款是抽貸的“重災(zāi)區(qū)”?

3、銀行為什么會(huì)抽貸?

4、抽貸前的有哪些預(yù)警信號(hào)?

5、被抽貸會(huì)怎么樣?

6、怎么才能不被抽貸?

7、被抽貸了怎么辦?

碰到上述難題,可以詳讀下文,尋找解決辦法,內(nèi)容很長(zhǎng)建議收藏。



一、抽貸是什么?

正常貸款:

你借100萬,說好借3年。這3年里你按月還利息或本金,到期再把剩下的結(jié)清,大家相安無事。

抽貸:

貸款還沒到期,銀行突然通知你:“現(xiàn)在、立刻、馬上,把剩下的幾十萬全還了!”

如果你拿不出錢,后果就是:逾期上征信、被起訴、抵押物被查封拍賣。

哪怕你一次都沒逾期過,銀行照樣可以抽你的貸。

二、哪些貸款是抽貸的“重災(zāi)區(qū)”?

經(jīng)營(yíng)貸

信用貸、消費(fèi)貸

網(wǎng)貸平臺(tái)

抵押經(jīng)營(yíng)貸

小微企業(yè)貸款

房貸相對(duì)最穩(wěn),但如果你用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)買房被查出,照樣被抽。

三、銀行為什么會(huì)抽貸?

1. 資金用途違規(guī)(90%的原因)

借的是經(jīng)營(yíng)貸,但錢根本沒用在經(jīng)營(yíng)上:

流入禁止領(lǐng)域: 股市、基金、樓市、賭博。

資金回流: 錢轉(zhuǎn)給第三方后,又轉(zhuǎn)回你自己或家屬賬戶。

以貸養(yǎng)貸: 用新貸款還網(wǎng)貸、信用卡。

MCC碼不符: 裝修貸拿去刷珠寶店或買車

2. 風(fēng)險(xiǎn)變高

頻繁點(diǎn)網(wǎng)貸,查詢記錄花了

信用卡使用率超80%、負(fù)債猛增

被人起訴,成了被執(zhí)行人

營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷、公司涉訴、股東頻繁變更

房子價(jià)值大跌或被其他法院查封

3. 銀行政策變動(dòng)

銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收緊,開始合規(guī)整頓

監(jiān)管要求壓降某些貸款,比如嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市

你所在的行業(yè)被限制:教培、房地產(chǎn)、娛樂等

四、抽貸前的有哪些預(yù)警信號(hào)?

抽貸不會(huì)毫無征兆,出現(xiàn)下面任何一條,你都要打起精神:

1.索要用途憑證: 突然讓你補(bǔ)合同、發(fā)票、收據(jù)。

2.電話/上門核查: 專門查崗問用途,或者要去公司現(xiàn)場(chǎng)拍照。

3.額度收縮: 銀行通知到期不再續(xù)貸,甚至要求提前歸還部分本金。

4.最后通牒: 系統(tǒng)檢測(cè)到回流,后臺(tái)直接發(fā)出違規(guī)告知書。

五、被抽貸會(huì)怎么樣?

一旦被抽貸

必須一次性還清幾十萬甚至幾百萬,

還不上 → 逾期 → 征信黑了

銀行起訴 → 查封你的房子、車子、賬戶

一家抽貸可能引發(fā)多家平臺(tái)跟風(fēng)收縮額度

資金鏈直接斷裂,企業(yè)倒閉、個(gè)人破產(chǎn)

很多老板、個(gè)體戶,就是這么垮掉的。

六、怎么才能不被抽貸?

在深圳做了10年,實(shí)話實(shí)說,很多客戶的資金用途確實(shí)存在一些“靈活操作”的空間。他們之所以一直相安無事,主要是把握住了兩個(gè)關(guān)鍵:

第一,資金軌跡要清晰。 錢從銀行出來后,經(jīng)過幾道正常的流轉(zhuǎn),最后回到經(jīng)營(yíng)實(shí)體上。只要整個(gè)路徑有據(jù)可查,銀行貸后審查時(shí)看到錢確實(shí)用在了經(jīng)營(yíng)相關(guān)的地方,就不會(huì)深究到底。

第二,證明材料要齊全。 提前把和貸款用途匹配的合同、發(fā)票、收據(jù)都備好。只要你能拿出材料,他絕不會(huì)主動(dòng)找麻煩。

說白了,銀行怕的是錢“消失”或者流向禁區(qū)。你只要讓每一分錢都有合理的去處、有憑證佐證,大多數(shù)時(shí)候都能平穩(wěn)落地。

日常維護(hù):

信用卡使用率控制在50%以下。

公司流水別空轉(zhuǎn),要有進(jìn)有出。

控制負(fù)債比,別給別人瞎擔(dān)保。

七、被抽貸了怎么辦?

對(duì)于這種被抽貸的話,只能是資產(chǎn)類抵押或者置換才可以。

至于自己符合哪種方式,根據(jù)個(gè)人情況來決定。

第1種情況,如果個(gè)人有資產(chǎn),那么可以考慮用資產(chǎn)抵押去還網(wǎng)貸

第2種情況,如果在沒有資產(chǎn)的情況下,那么可以通過墊資結(jié)清網(wǎng)貸的方式申請(qǐng)銀行貸款。

第3種情況,可以公積金提取,結(jié)清網(wǎng)貸。

目前市面上有機(jī)構(gòu)短期過渡產(chǎn)品、固定資產(chǎn)抵押,墊資重組,至于能不能解決問題,這看個(gè)人資質(zhì)了,如果想了解可以聊聊。

八、總結(jié)

抽貸本質(zhì)是銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避行為。在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,預(yù)防遠(yuǎn)勝于補(bǔ)救。

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