最近，51歲的泉州銀行高管江文鵬又迎來(lái)了喜事。

10天前，泉州市政府發(fā)布人事任免通知，提名江文鵬為泉州銀行新董事長(zhǎng)人選，接替到齡退休的前任董事長(zhǎng)林陽(yáng)發(fā)，江文鵬不在擔(dān)任泉州銀行行長(zhǎng)職務(wù)。

兩年多前的2023年5月，江文鵬被聘為泉州銀行行長(zhǎng)，這意味著時(shí)隔2年后，江文鵬職業(yè)生涯再上層樓，大概率即將擢升董事長(zhǎng)。

值得關(guān)注的是，據(jù)泉州銀行2024年年報(bào)披露，2024年，江文鵬在泉州銀行行長(zhǎng)職務(wù)上時(shí)，薪酬為139.28萬(wàn)，比時(shí)任董事長(zhǎng)的林陽(yáng)發(fā)整整高出了64萬(wàn)之多，差距頗為明顯。

（來(lái)源：泉州銀行2024年報(bào)）

1974年2月出生的江文鵬比林陽(yáng)發(fā)小了近10歲，但算是一位資深銀行人。在赴任泉州銀行前，曾任平安銀行泉州分行副行長(zhǎng)、廣發(fā)銀行泉州分行行長(zhǎng)。

2022年11月，泉州銀行公開(kāi)發(fā)出行長(zhǎng)招募令，選聘總行行長(zhǎng)。

根據(jù)招聘公告，這次行長(zhǎng)選聘采用聘任管理，首次聘期3年。在薪酬待遇上，泉州銀行并未過(guò)多承諾，僅表示“參考市場(chǎng)同類可比人員薪酬水平”。

招募令發(fā)出半年后，江文鵬被聘為泉州銀行新行長(zhǎng)。

事后看來(lái)，泉州銀行確實(shí)沒(méi)有虧待江文鵬。江文鵬行長(zhǎng)任期還不滿3年，不僅薪酬高出了董事長(zhǎng)林陽(yáng)發(fā)一大截，而且還提前獲得了擢升。

但是，作為一家資產(chǎn)規(guī)模不足1800億的福建地方城商行，在江文鵬出任行長(zhǎng)后的這幾年，泉州銀行業(yè)績(jī)平平，資產(chǎn)質(zhì)量也偏差，距離優(yōu)秀還有很遠(yuǎn)。

（來(lái)源：泉州銀行2024年報(bào)）

看上圖，自2022-2024年，泉州銀行營(yíng)收增長(zhǎng)緩慢，其2024年的利潤(rùn)總額甚至還不如2年前，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)也近乎龜速，總體上接近增收不增利的狀態(tài)。

更令人擔(dān)憂的是，在江文鵬的行長(zhǎng)任期內(nèi)，泉州銀行資產(chǎn)質(zhì)量日見(jiàn)下滑，一年比一年差。不良率從江文鵬上任行長(zhǎng)時(shí)的1.52%升至1.83%，同期撥備覆蓋率卻從接近171%下降至163%。

而從泉州銀行2024年報(bào)看，現(xiàn)在的泉州銀行，有點(diǎn)兩難的味道。

一方面撥備覆蓋率距離150%的監(jiān)管紅線已經(jīng)不太遠(yuǎn)了，不能再下滑了，但要大幅增加撥備計(jì)提，提高撥備指標(biāo)的話，利潤(rùn)指標(biāo)又勢(shì)必會(huì)受影響。因?yàn)?024年的利潤(rùn)總額相比2022年，已經(jīng)是負(fù)增長(zhǎng)了。

泉州銀行陷入兩難境地，癥結(jié)還是貸款質(zhì)量偏差。

年報(bào)顯示，2024年泉州銀行逾期貸款規(guī)模從2023年的約25.36億增長(zhǎng)到了33.5億，增長(zhǎng)了8億多，但計(jì)提的貸款減值準(zhǔn)備卻只從27.55億增加到31.48億，只增加了4億出頭。

（來(lái)源：泉州銀行2024年報(bào)）

就是說(shuō)，泉州銀行的貸款減值計(jì)提，還是偏保守。至少相比那些資產(chǎn)質(zhì)量扎實(shí)的銀行而言，遠(yuǎn)稱不上計(jì)提充分。后期一旦逾期貸款規(guī)模再度攀升的話，泉州銀行的不良率指標(biāo)可能還要繼續(xù)惡化。

顯然，如何在提升利潤(rùn)的同時(shí)，扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑的頹勢(shì)，這是擺在泉州銀行新掌門人江文鵬面前的兩道大坎。

還有，從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，泉州銀行股權(quán)較為分散，國(guó)有股占比不足45%，其它民營(yíng)股東如果想溢價(jià)退出，主要希望估計(jì)還得寄托于繼續(xù)推動(dòng)IPO上市。

但這些年，中小銀行股權(quán)在市場(chǎng)上早已經(jīng)不香了，不僅股權(quán)拍賣頻頻流拍，主動(dòng)撤回IPO申請(qǐng)的也越來(lái)越多。

時(shí)至今日，泉州銀行距離首次公開(kāi)提出籌備上市至今已經(jīng)近4年了。

資產(chǎn)規(guī)模不足1800億的泉州銀行，能否在江文鵬新董事長(zhǎng)任期內(nèi)實(shí)現(xiàn)IPO夢(mèng)想先不說(shuō)，如果能把資產(chǎn)質(zhì)量先搞上去，就足以告慰市場(chǎng)了。

江文鵬如何用新業(yè)績(jī)回報(bào)泉州銀行的厚愛(ài)？歡迎與優(yōu)財(cái)一號(hào)交流互動(dòng)。

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