當(dāng)前，我國(guó)“人工智能+”行動(dòng)在金融產(chǎn)業(yè)加速落地。2025年5月，證監(jiān)會(huì)印發(fā)的《推動(dòng)公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》指出，要加快建設(shè)一流投資機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)基金公司加大對(duì)人工智能等新興技術(shù)的研究應(yīng)用。

9月12日，在外灘大會(huì)財(cái)富論壇上，螞蟻財(cái)富開放平臺(tái)3.0升級(jí)：面向金融機(jī)構(gòu)、內(nèi)容創(chuàng)作者等合作伙伴開放“三大專業(yè)AI助手”，包括AI投研助手、AI運(yùn)營(yíng)助手和AI內(nèi)容創(chuàng)作助手，同時(shí)向機(jī)構(gòu)開放全場(chǎng)景聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，助力行業(yè)更高效提供專業(yè)服務(wù)，更好提升投資者體驗(yàn)。螞蟻財(cái)富開放平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，目前AI助手已經(jīng)有上百家基金、券商、銀行等金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)使用，輔助機(jī)構(gòu)在投研、運(yùn)營(yíng)、內(nèi)容陪伴等工作中提質(zhì)增效。

AI落地金融專業(yè)場(chǎng)景潛力初顯，調(diào)研顯示7成機(jī)構(gòu)在使用AI工具

近幾年，面向C端理財(cái)用戶的AI應(yīng)用逐漸成熟，“理財(cái)不懂問一問AI”已成為個(gè)人投資者的日常。B端機(jī)構(gòu)普遍看好AI+金融帶來的價(jià)值，但目前使用深度還不夠，需要更多專業(yè)AI應(yīng)用的破局。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院的最新調(diào)研顯示，7成機(jī)構(gòu)投資研究用戶在使用AI工具，其中近64%為偶爾使用，深度使用AI工具的比例僅為7%。

“AI將廣泛地應(yīng)用于投研自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等領(lǐng)域，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)向更高效、更透明、更普惠的方向發(fā)展。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)張曉燕表示，目前機(jī)構(gòu)用戶更關(guān)注AI對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理、研報(bào)生成、交易信號(hào)挖掘等方面的效率提升，期待AI成為真正的“智能研究助理”。

在專業(yè)投研場(chǎng)景，一些基金公司開展了智能投資新嘗試。據(jù)易方達(dá)基金首席信息官劉碩凌介紹，易方達(dá)將AI應(yīng)用到了主被動(dòng)投資的部分環(huán)節(jié)，如提升投研人員的研究效率和能力邊界，從海量數(shù)據(jù)中提取投資信號(hào)，并在量化策略產(chǎn)品中探索AI智能決策。他認(rèn)為，進(jìn)入大模型與生成式AI階段，智能投資已從“試驗(yàn)”變?yōu)椤氨剡x”，資管機(jī)構(gòu)未來的核心競(jìng)爭(zhēng)力是用AI實(shí)現(xiàn)“投得更好”。

AI帶來的 “人機(jī)協(xié)作”新模式，也為投顧服務(wù)提升效率和專業(yè)深度帶來契機(jī)。中信建投證券執(zhí)委會(huì)委員王廣學(xué)表示，傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)受限于人力，在個(gè)性化、科學(xué)性、投后跟蹤方面都存在不足?；诖竽Ｐ偷摹叭藱C(jī)協(xié)作”能打破限制、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，既保證投資建議有理有數(shù)，又能兼顧人工經(jīng)驗(yàn)與情感信任，讓普惠、個(gè)性、高質(zhì)量的投顧服務(wù)成為可能。

螞蟻財(cái)富開放“三大專業(yè)AI助手”，與機(jī)構(gòu)開展全場(chǎng)景聯(lián)合運(yùn)營(yíng)

隨著AI技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)從產(chǎn)品線上化、服務(wù)線上化，正式進(jìn)入服務(wù)智能化新階段。作為行業(yè)率先開展AI探索的平臺(tái)，近幾年，螞蟻財(cái)富基于生態(tài)專業(yè)優(yōu)勢(shì)和大模型能力，推出了面向個(gè)人用戶的AI理財(cái)助理“螞小財(cái)”，服務(wù)用戶中45%來自三線及以下城市，并將AI技術(shù)運(yùn)用到內(nèi)部的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、投研風(fēng)控和人工服務(wù)等環(huán)節(jié)。

來自螞蟻財(cái)富平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，“AI運(yùn)營(yíng)助手”3月試運(yùn)行以來，通過智能經(jīng)營(yíng)線索感知、智能頁面生產(chǎn)和觸達(dá)等能力，幫助首批接入機(jī)構(gòu)的服務(wù)平均生產(chǎn)時(shí)長(zhǎng)縮短90%”?！癆I投研助手”已有352家金融機(jī)構(gòu)率先注冊(cè)體驗(yàn)，輔助快速匯集市場(chǎng)數(shù)據(jù)和觀點(diǎn)，洞察市場(chǎng)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。借助“AI內(nèi)容創(chuàng)作助手”，金融機(jī)構(gòu)、內(nèi)容創(chuàng)作者等提供的優(yōu)質(zhì)投教陪伴短視頻數(shù)增長(zhǎng)203%。

螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁王珺表示，AI技術(shù)貫穿了螞蟻財(cái)富開放平臺(tái)演進(jìn)的全過程。平臺(tái)3.0升級(jí)，向合作機(jī)構(gòu)開放全場(chǎng)景聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，因此更需要AI工具來提質(zhì)增效。AI技術(shù)為合作伙伴更新生產(chǎn)工具，最終讓大眾投資者獲取專業(yè)服務(wù)的效率與質(zhì)量大幅躍升，帶來生產(chǎn)關(guān)系的變化。

據(jù)了解，在1.0階段，螞蟻財(cái)富開放自運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，幫助機(jī)構(gòu)在財(cái)富號(hào)線上“開店“，并在后臺(tái)提供AI決策參謀等散點(diǎn)的AI工具。開放平臺(tái)2.0階段，螞蟻財(cái)富開放服務(wù)場(chǎng)景，搭建了理財(cái)社區(qū)、理財(cái)直播、理財(cái)AI等用戶服務(wù)矩陣，成熟的AI工具讓機(jī)構(gòu)與更多用戶建立連接。隨著3.0階段全場(chǎng)景開放，螞蟻財(cái)富平臺(tái)的生態(tài)伙伴可借助三大助手，更好滿足用戶在理財(cái)全鏈路對(duì)專業(yè)服務(wù)、產(chǎn)品和內(nèi)容的需求。

王珺表示，在保證金融領(lǐng)域?qū)I(yè)嚴(yán)謹(jǐn)性的基礎(chǔ)上，螞蟻財(cái)富開放平臺(tái)還會(huì)持續(xù)打磨平臺(tái)沉淀的AI能力，與合作伙伴一起共建高質(zhì)量的服務(wù)生態(tài)，持續(xù)提升投資者體驗(yàn)和獲得感。