征信記錄上出現(xiàn)這兩個字負(fù)債人該注意了

2024年11月，江蘇南京，陳女士在查詢個人征信報告時，突然發(fā)現(xiàn)自己三年前的一筆信用卡欠款后面標(biāo)注著“呆賬”二字?？吹竭@兩個字的瞬間，她的手開始不受控制地顫抖。

“當(dāng)時真的懵了，我就知道自己欠了錢，但不知道什么是呆賬?！标惻炕貞浀馈?/p>

一看就知道是給催收騙了！老莫跟你們說，這些催收就會拿“呆賬”嚇唬人。

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十八條規(guī)定，持卡人連續(xù)超過90天未按最低還款額還款的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支。而呆賬的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，通常是指逾期超過180天，經(jīng)多次催收仍無法收回的債務(wù)。

臥槽，催收真不是人！他們就是利用負(fù)債人不懂這些專業(yè)術(shù)語來恐嚇。我接觸過一個兄弟，催收告訴他呆賬會讓他坐牢，嚇得他把家里最后一點錢都拿出來還了，結(jié)果呢？人家催收拿了提成走人了。

2023年8月，廣東深圳的張先生因為生意失敗，欠下多家銀行信用卡共計45萬元。在逾期第8個月時，他發(fā)現(xiàn)征信報告上出現(xiàn)了“呆賬”標(biāo)記。

“我當(dāng)時整個人都崩潰了，不知道這意味著什么。”張先生說，“后來才知道，呆賬比逾期更嚴(yán)重?！?/p>

從法律角度分析，呆賬的形成會帶來一系列法律后果。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五百七十七條規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條明確，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。這意味著，即使債務(wù)變成呆賬，利息仍在累積。

兄弟姐妹們，都醒醒吧！呆賬確實麻煩，但不是世界末日。聽老莫的，我見過太多案例了，有人呆賬五年后成功處理，現(xiàn)在生意做得風(fēng)生水起。關(guān)鍵是心態(tài)要穩(wěn)住。

北京市朝陽區(qū)人民法院在2024年3月的一起信用卡糾紛案中判決，債務(wù)人李某雖然信用卡形成呆賬，但銀行仍需按照法定程序追討，不得采取過激催收手段。法院認(rèn)定，呆賬并不改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系的本質(zhì)。

我真的，不知道說什么好了。看到大家被呆賬嚇成這樣，我就想起當(dāng)年的自己。那時候天天失眠，頭發(fā)大把大把地掉，老婆孩子跟著我受苦。。。算了，不說了。

根據(jù)中國人民銀行征信中心的規(guī)定，呆賬記錄會在征信報告中保留，直至欠款結(jié)清后5年才能消除。這期間，申請任何形式的信貸都會受到嚴(yán)重影響。

老莫告訴你，都是假的嚇唬你的！什么坐牢啊，什么永遠(yuǎn)翻不了身啊，都是催收編出來的。我認(rèn)識一個姐妹，呆賬三年，現(xiàn)在照樣開公司當(dāng)老板。關(guān)鍵是要有規(guī)劃，要懂法律。

2024年6月，上海市第二中級人民法院在審理一起呆賬糾紛案時指出，金融機(jī)構(gòu)在處理呆賬時，必須遵循《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，不得隨意處置債務(wù)人的個人信息或采取違法催收手段。

心態(tài)放寬，好運自然來。我現(xiàn)在雖然還在還債，但至少睡得著覺了。呆賬又怎樣？天不會塌下來。努力賺錢才是上岸的唯一答案，其他都是虛的。

負(fù)債真的沒什么大不了的，呆賬也不是絕癥。上岸確實很難，但要有信心。記住老莫這句話：只要人還在，一切都有希望。