上周，剛給大家盤(pán)完2025年，各家保司的最新分紅實(shí)現(xiàn)率?！?/p>

不得不說(shuō)，有些保司確實(shí)穩(wěn)得讓人安心。

像中英、中意、陸家嘴國(guó)泰這幾家，去年就表現(xiàn)搶眼，今年依舊保持高水準(zhǔn)，真不愧是分紅險(xiǎn)界的“扛把子”。

回顧2.0%時(shí)代，它們每家也都推出過(guò)爆款產(chǎn)品。

而如今降至1.75%，它們又帶著各自的王牌IP回歸。

比如中意的「一生中意」、中英的「福滿佳」、陸家嘴國(guó)泰的「鴻利鑫享」。

但問(wèn)題來(lái)了，在全新的市場(chǎng)環(huán)境下，它們還能延續(xù)以往的輝煌嗎？

以及三家保司，到底哪家更值得托付？

今天，我們就來(lái)一場(chǎng)深度對(duì)比測(cè)評(píng)，幫你一次看清楚。

產(chǎn)品基礎(chǔ)信息

它們目前主流產(chǎn)品，中意人壽的一生中意系列有三款，分別是一生中意福享版、一生中意甄享版、一生中意鑫享版。

中英人壽是福滿佳C款、以及陸家嘴國(guó)泰的鴻利鑫享3.0。

方便大家快速了解產(chǎn)品，這里整理了核心信息對(duì)比表。

形態(tài)上，它們和之前相比，變化不大。

均支持最高60多歲人群投保。

繳費(fèi)期限也很靈活，如陸家嘴國(guó)泰的鴻利鑫享3.0最長(zhǎng)支持20年交，期繳5000元就可以投。

減保規(guī)則方面，都是每年累計(jì)減保不超過(guò)基本保額的20%，也就是最快5次可以全部取完，屬當(dāng)前市場(chǎng)上最為寬松的類型。

此外，還提供豐富的保全功能。

比如支持年金轉(zhuǎn)換，可以根據(jù)自己的需求，將保單里錢(qián)轉(zhuǎn)換成可以終身派發(fā)的年金，活多久領(lǐng)多久。

以及保單貸款、減額交清、第二投保人、隔代投保、萬(wàn)能賬戶及信托對(duì)接等。

了解完基本信息，接下來(lái)就是大家最關(guān)心的收益環(huán)節(jié)。

收益對(duì)比

分紅險(xiǎn)的收益分為保底收益和分紅收益兩部分。

前者是寫(xiě)進(jìn)合同里，一定會(huì)拿到的。

后者，分紅部分則是不確定的，需要根據(jù)保司當(dāng)年的投資情況來(lái)看。

我們先來(lái)看看產(chǎn)品的保底收益情況。

&保底收益

五款產(chǎn)品里，一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0都是按照預(yù)定利率1.75%設(shè)計(jì)。

余下一生中意的福享版和福滿佳C款，預(yù)定利率是1.5%。

所以在保底收益上，它們兩相對(duì)低一些。

看具體數(shù)據(jù)。我們假設(shè)一位30歲女性，年交10萬(wàn)，交3年的情況下。

長(zhǎng)期來(lái)看，一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0，這三款屬于一個(gè)水平，復(fù)利可以達(dá)到1.5%。

細(xì)究下來(lái)，其中一生中意甄享版更出色一些。

最快在保單的第8年回本，持有到保單第30年，復(fù)利可以達(dá)到1.3%。

緊隨其后的著是鴻利鑫享3.0，最后是一生中意的鑫享版。

再看一生中意的福享版和福滿佳C款，它們兩長(zhǎng)期持有下來(lái)，復(fù)利只有1.3%左右。

但是福滿佳C款，它前期表現(xiàn)更好。

在保單第7年就可以回本，并且在保單第20年的時(shí)候，復(fù)利可以達(dá)到1%左右，和一生中意的甄享版不相上下。

所以保底收益這輪：一生中意甄享版＞鴻利鑫享3.0＞一生中意鑫享版＞福滿佳C＞一生中意福享版。

&演示收益

接下來(lái)再看加上分紅之后的收益表現(xiàn)。

這里為了統(tǒng)一對(duì)比，我們均采取保額分紅，且分紅實(shí)現(xiàn)率始終100%達(dá)成的情況。

注意一下，分紅部分是浮動(dòng)的，具體收益以實(shí)際分紅為準(zhǔn)，這里只作為演示參考。

加上分紅之后，會(huì)發(fā)現(xiàn)排名和之前完全相反。

表現(xiàn)最好的是福滿佳C款，預(yù)計(jì)只要5年就可以回本。

增值到保單第20年，賬戶現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到52萬(wàn)，復(fù)利IRR是2.9%，非常猛。

和之前老版福滿佳2.0相比，也毫不遜色，甚至有些繳費(fèi)下，還更有優(yōu)勢(shì)。

長(zhǎng)期持有，到保單第50年，復(fù)利IRR可以達(dá)到3.2%，目前演示收益最高。

根本原因在于它的演示利率是按照4.25%來(lái)設(shè)計(jì)的。

和福滿佳C款同樣情況的，還有中意的一生中意福享版，演示收益也是4.25%，

所以長(zhǎng)期復(fù)利可以達(dá)到3.2%。

這時(shí)，很多朋友疑惑，按照監(jiān)管最新規(guī)定，分紅險(xiǎn)的演示利率，不是不能超過(guò)3.9%嗎，為什么它們可以做到這么高？

那是因?yàn)樗鼈兪窃诙径染鸵呀?jīng)報(bào)備通過(guò)了。

余下一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0這三款，長(zhǎng)期復(fù)利在2.9%左右，表現(xiàn)相對(duì)遜色一些，但是也能達(dá)到第一梯隊(duì)。

所以這一輪：福滿佳C＞一生中意福享版＞鴻利鑫享3.0＞一生中意甄享版＞一生中意鑫享版。

看完收益部分，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，它們保底收益和預(yù)期收益是一個(gè)此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

當(dāng)保底收益設(shè)計(jì)的越高，預(yù)期收益會(huì)低一些。

反過(guò)來(lái)，保底收益給的比較低，預(yù)期收益則更激進(jìn)。

對(duì)比下來(lái)，個(gè)人會(huì)更喜歡后者。

因?yàn)閮烧弑５撞糠植罹嗖皇呛艽笄闆r下，這種低保底，對(duì)于保司來(lái)說(shuō)負(fù)債壓力更小，它在投資時(shí)候更靈活，反而更有機(jī)會(huì)博取更高的分紅。

當(dāng)然這對(duì)于保司的投資能力有很大的考驗(yàn)。

最后我們?cè)賮?lái)對(duì)比一下，這三家保司的實(shí)力以及過(guò)往分紅水平，綜合判斷是否具備長(zhǎng)期高分紅的能力。

保司對(duì)比

保司實(shí)力，主要通過(guò)股東背景，投資情況以及過(guò)往分紅情況這幾個(gè)維度評(píng)估。

&保司背景

這三家保司的股東背景非常干凈，都是由一個(gè)中資和一個(gè)”外資”組建，且實(shí)力雄厚。

其中中意人壽，中方股東是家喻戶曉的中石油，去年?duì)I收4217.14億，在世界500強(qiáng)中排名第6。

意大利忠利保險(xiǎn)集團(tuán)，保險(xiǎn)巨頭，去年在世界500強(qiáng)中排名第245位。

再看中英人壽，同樣也是由兩家世界500強(qiáng)企業(yè)共同組建。

中方股東中糧集團(tuán)，號(hào)稱“央企巨頭”，是咱們國(guó)家最大，全球第二大的糧油食品企業(yè)。

大家平時(shí)熟知的“福臨門(mén)”食用油、蒙牛、特侖蘇牛奶等等，都是中糧旗下產(chǎn)品。

外資英杰華集團(tuán)，歷史更悠久了，成立于1696年，距今300多年，是經(jīng)歷過(guò)一戰(zhàn)二戰(zhàn)的老牌保司。

最后陸家嘴國(guó)泰，是由上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司與臺(tái)灣地區(qū)國(guó)泰人壽股份有限公司合資組建。

其中陸家嘴金融發(fā)展有限公司，背后實(shí)際控制人是上海市浦東新區(qū)國(guó)資委；

臺(tái)灣國(guó)泰人壽，為臺(tái)灣當(dāng)?shù)刈畲笕藟郾ｋU(xiǎn)公司。

整體來(lái)說(shuō)，中意人壽和中英人壽股東背景更出色一些，陸家嘴國(guó)泰稍遜色一些。

同時(shí)從總資產(chǎn)來(lái)看，也是中意人壽要更大一些。

它從2021年就突破了千億，然后到去年已經(jīng)達(dá)到了1700多億，屬于中大型保司。

其次是中英人壽，去年也過(guò)千億，算得上中型保司。

最后陸家嘴國(guó)泰資產(chǎn)規(guī)模要小些，截止去年底，總資產(chǎn)規(guī)模352億元，屬于中小型類型。

&投資情況

再看投資能力，基于大家都有國(guó)央企背景，所以能接觸到一些國(guó)家級(jí)的鐵路，能源等項(xiàng)目。

像中意人壽參與中國(guó)最掙錢(qián)的京滬高鐵，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的股權(quán)投資計(jì)劃——中石油西一二線股權(quán)投資，以及蓉歐快鐵等國(guó)家級(jí)項(xiàng)目等。

中英人壽呢，投資國(guó)家“十一五”鐵路建設(shè)重點(diǎn)工程，山西中南部鐵路通道項(xiàng)目，以及后續(xù)的國(guó)產(chǎn)半導(dǎo)體龍頭企業(yè)—中芯國(guó)際項(xiàng)目等。

這些投資項(xiàng)目給它們帶來(lái)了長(zhǎng)期穩(wěn)定，且不錯(cuò)的收益表現(xiàn)。

看它們最新近三年的平均投資收益率和綜合投資收益率，都是市場(chǎng)頂流水平。

其中近三年平均投資收益率，中英人壽和陸家嘴國(guó)泰在5%以上，中意人壽是4.71%，排名第十。

近三年平均綜合投資收益率，中英和陸家嘴國(guó)泰依舊是排名前五；

中意人壽稍微低一些，排在第16名，但這個(gè)成績(jī)，在它這個(gè)資產(chǎn)規(guī)模里，已經(jīng)是非常優(yōu)秀的了。

同時(shí)中意人壽，也是這三家里，唯一擁有自己資管公司的保司，投資能力這塊毋庸置疑。

&過(guò)往分紅

最后我們?cè)賮?lái)看下它們過(guò)往分紅達(dá)成情況。

中意人壽截至今年，一共公布了十二年的分紅成績(jī)，參考年限足夠長(zhǎng)。

關(guān)鍵分紅成績(jī)也很優(yōu)秀，其中2014年-2023年之間，所有分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅達(dá)成率都在100%及以上。

個(gè)別年份，比如2020年、2021年，產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率甚至都能達(dá)到120%，130%，實(shí)現(xiàn)超額分紅。

近兩年監(jiān)管限高的情況下，分紅實(shí)現(xiàn)率的平均值分別是83%和89%，連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高，非常穩(wěn)定。

中英人壽，只按照監(jiān)管要求，公布了近三年的分紅成績(jī)。

不限高之前，分紅也都是100%及以上達(dá)成。

去年限高的情況下，平均分紅實(shí)現(xiàn)率之際給到77.3%，成為當(dāng)年突破限高的5家保險(xiǎn)公司之一。

今年整體分紅比去年還要更好，平均達(dá)成率給到了102%，還是很強(qiáng)的。

最后陸家嘴國(guó)泰，分紅年份也很長(zhǎng)，從2016年至今近10年。

2023年之前，即2016年-2023年的分紅實(shí)現(xiàn)率幾乎全線100%，甚至很多超額分紅。

其中2016年的平均分紅實(shí)現(xiàn)率327.39%，即便是相對(duì)較低的2022年的平均分紅實(shí)現(xiàn)率也有123.46%。

最近兩年受到限高令的影響，分紅實(shí)現(xiàn)率水平出現(xiàn)下滑。

但表現(xiàn)依舊是第一梯隊(duì)選手，今年分紅實(shí)現(xiàn)率平均值達(dá)到87%，相比去年提升了10%左右，也是再一次突破限高。

如果按累計(jì)來(lái)看，陸家嘴國(guó)泰近十年累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率平均值可以達(dá)到130%！

對(duì)比完公司的幾個(gè)維度，發(fā)現(xiàn)這三家不愧是分紅險(xiǎn)界的王牌保司，各方面都很亮眼。

若實(shí)在要區(qū)分的話，各個(gè)維度比較下來(lái)，中意人壽相對(duì)更為突出。

硬實(shí)力層面，股東背景強(qiáng)勁，保費(fèi)規(guī)模更大。這表明，可以承擔(dān)更大體量的投資，不會(huì)因?yàn)槎唐诳蛻艏ぴ?，而更改投資策略，影響長(zhǎng)期收益。

分紅數(shù)據(jù)上，公布時(shí)間長(zhǎng)且穩(wěn)和產(chǎn)品較多。

其次，中英人壽也屬于中大型保司，各個(gè)層面也比較優(yōu)秀，特別是投資能力。

稍微遺憾的是，它家過(guò)往公布分紅險(xiǎn)年份較少。

陸家嘴國(guó)泰分紅表現(xiàn)優(yōu)異，但公司體量相對(duì)較小，可能無(wú)法滿足，對(duì)公司規(guī)模有需求的朋友。

好了，測(cè)評(píng)到這里就結(jié)束了，最后再結(jié)合產(chǎn)品收益表現(xiàn)，給大家一個(gè)挑選建議。

總體來(lái)說(shuō)，這三家保司的產(chǎn)品，不負(fù)眾望，表現(xiàn)依舊是市場(chǎng)一流水平。

你如果想要一家公司規(guī)模較大，產(chǎn)品預(yù)期收益拔尖的，優(yōu)先考慮中意人壽的一生中意福享版。

公司過(guò)往分紅表現(xiàn)優(yōu)秀，而且產(chǎn)品預(yù)期收益可突破3.2%；

其次，中英人壽的福滿佳C款各方面表現(xiàn)也很不錯(cuò)，并且前期回本非?？?。

但倘若你更追求穩(wěn)定，想要一個(gè)保底較高，同時(shí)預(yù)期收益也不錯(cuò)的，就考慮陸家嘴國(guó)泰的鴻利鑫享3.0。

保底和預(yù)期收益比較均衡，公司過(guò)往分紅實(shí)力也很強(qiáng)。

總之大家各有優(yōu)勢(shì)，最終選擇哪款，還是取決于個(gè)人偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果大家還想深入了解，自己適合哪款，可以掃描下方二維碼，加一下顧問(wèn)老師的微信，讓他給你詳細(xì)講解一下。并根據(jù)你的實(shí)際需求和情況，做計(jì)劃書(shū)對(duì)比下。