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本次更新 第35批——商事審判專題。

問題1：雇主為員工購買的團體意外險的保險金，能否沖抵雇主賠償責(zé)任?雇主承擔(dān)賠償責(zé)任后能否獲得意外險保險金請求權(quán)?

答疑意見：首先，雇員所獲團體意外險保險金不應(yīng)沖抵雇主對雇員依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十九條第二款規(guī)定，投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。其立法本意在于，消除用人單位優(yōu)勢地位的影響，保障勞動者的權(quán)益。實踐中，用人單位與勞動者在勞動關(guān)系中處于不平等地位，用人單位可能利用其所占據(jù)的優(yōu)勢地位使勞動者作出違背真實意思的表示，如果允許作為被保險人的勞動者指定用人單位為受益人，則會出現(xiàn)用人單位誘導(dǎo)或者強迫作為被保險人的勞動者指定其為受益人，以規(guī)避保險法的強制性規(guī)定。如允許雇主為員工投保意外險后可以直接在賠償款中扣除該保險金，雇主即成為實質(zhì)意義上的受益人，顯然違背立法精神，也違背團體意外傷害保險的功能目的。

其次，雇主承擔(dān)賠償責(zé)任后不能獲得雇員的意外險保險金請求權(quán)。根據(jù)保險法第三十九條第二款規(guī)定，團體意外險的受益人是被保險人及其近親屬。用人單位雖然支付了保險費，但不能成為團體意外險受益人，不享有保險金請求權(quán)。同時，保險法第四十六條規(guī)定：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。”根據(jù)此條規(guī)定，被保險人或者受益人可以兼得保險金與第三人的賠償。同理，雇主向雇員承擔(dān)賠償責(zé)任后，不應(yīng)享有代位追償權(quán)，不應(yīng)自動獲得雇員的意外險保險金請求權(quán)。

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答疑專家：最高人民法院民事審判第二庭 李敬陽

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