隨著理財(cái)觀(guān)念變化，越來(lái)越多人考慮提前償還部分房貸。但許多人不知道，提前還款時(shí)的一個(gè)關(guān)鍵選擇，會(huì)極大影響最終的省息效果。選對(duì)方式，長(zhǎng)期節(jié)省的利息總額可能非常可觀(guān)。

還款方式的核心差異在于“減少月供”還是“縮短期限”。當(dāng)你向銀行申請(qǐng)部分提前還款后，銀行通常會(huì)給你兩個(gè)選擇。第一種是月供金額基本不變，但貸款總期限會(huì)大幅縮短。第二種是貸款總期限保持不變，但未來(lái)每個(gè)月的月供金額會(huì)減少。這兩個(gè)選擇產(chǎn)生的財(cái)務(wù)效果截然不同。

選擇“縮短期限”是省息的黃金法則。由于貸款本金提前償還了一部分，若保持月供額基本不變，銀行會(huì)自動(dòng)重新計(jì)算，你的還款期數(shù)就會(huì)顯著減少。這意味著你支付利息的時(shí)間周期大大壓縮，從長(zhǎng)期來(lái)看，能節(jié)省的利息總額往往更多。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這種方式用未來(lái)不變的生活壓力，換取了總負(fù)債時(shí)長(zhǎng)和總利息的減少。

而選擇“減少月供”雖然能立即降低每月的還款壓力，讓你手頭更寬裕，但由于還款周期沒(méi)有縮短，剩余本金占用銀行資金的時(shí)間更長(zhǎng)，因此總計(jì)節(jié)省的利息會(huì)少于第一種方式。這更適合那些對(duì)當(dāng)下現(xiàn)金流敏感、希望即刻減輕月度負(fù)擔(dān)的借款人。

辦理前還需注意幾個(gè)細(xì)節(jié)：首先，查詢(xún)貸款合同或咨詢(xún)銀行，了解是否有提前還款違約金以及收取標(biāo)準(zhǔn)。其次，確認(rèn)銀行對(duì)提前還款的次數(shù)和最低金額是否有限制。最后，了解清楚辦理渠道，現(xiàn)在很多銀行已支持在手機(jī)銀行APP上直接在線(xiàn)申請(qǐng)，非常方便。

因此，在做決定前，不妨請(qǐng)銀行客戶(hù)經(jīng)理分別模擬計(jì)算兩種方案下的新還款計(jì)劃，對(duì)比剩余利息總額，再結(jié)合自身財(cái)務(wù)規(guī)劃做出選擇。

你是否有提前還貸的打算或經(jīng)歷？在操作時(shí)更看重減輕月供還是縮短年限？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的觀(guān)點(diǎn)或遇到的問(wèn)題。