財(cái)聯(lián)社1月16日訊（記者 李迪）本周，公募養(yǎng)老基金投資再迎利好！

1月16日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布通知，明確符合條件的投資者，向基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以支持。

這意味著，在滿足條件的情況下，即使投資者持有公募養(yǎng)老基金未達(dá)最短持有期要求，也可以申請(qǐng)?zhí)崆摆H回。此舉將切實(shí)滿足投資者的資金需求，彰顯個(gè)人養(yǎng)老金制度的人性化與公募基金行業(yè)“金融為民”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

據(jù)悉，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機(jī)構(gòu)需根據(jù)有關(guān)要求，于2026年6月底前完成技術(shù)準(zhǔn)備工作，過渡期內(nèi)可通過手工操作辦理業(yè)務(wù)。此外，基金管理人還應(yīng)當(dāng)做好相關(guān)養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說明書更新工作。記者了解到，目前已有大型公募做好啟動(dòng)IT系統(tǒng)改造與招募說明書更新工作的準(zhǔn)備，力爭(zhēng)全力保障業(yè)務(wù)落地。

投資者可提前贖回公募養(yǎng)老基金，要求符合五種情形

公募養(yǎng)老基金產(chǎn)品近年來(lái)穩(wěn)步發(fā)展，已成為個(gè)人養(yǎng)老金制度中的重要一環(huán)。而多只公募養(yǎng)老基金產(chǎn)品設(shè)有一年、三年或五年的持有期，這類設(shè)計(jì)雖利于長(zhǎng)期價(jià)值積累，卻也讓部分投資者擔(dān)憂資金流動(dòng)性問題。

但最新政策明確，滿足相應(yīng)條件的投資者，即便基金持有期未滿，也可申請(qǐng)?zhí)崆摆H回基金份額。

1月16日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于支持符合條件的投資者提前贖回個(gè)人養(yǎng)老金基金相關(guān)工作事宜的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知）。

通知顯示，投資者達(dá)到《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號(hào)）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項(xiàng)領(lǐng)取條件、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶變更為提前領(lǐng)取狀態(tài)后，向基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以支持。

此舉為踐行“以投資者為本”的理念，滿足相關(guān)投資者的資金使用需求。

具體來(lái)看，《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號(hào)）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項(xiàng)領(lǐng)取條件為：

（二）完全喪失勞動(dòng)能力；

（三）出國(guó)（境）定居；

（四）申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前12個(gè)月內(nèi)，本人或配偶、未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費(fèi)用支出，扣除醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計(jì)超過本�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；

（五）申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月的；

（六）正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金的。

這意味著，只要滿足上述任一情形，即便投資者持有的公募養(yǎng)老基金設(shè)有三年或五年的持有期且尚未期滿，也可申請(qǐng)?zhí)崆摆H回，這一政策能切實(shí)為存在資金使用需求的投資者解決燃眉之急。

還有業(yè)內(nèi)人士指出，公募基金行業(yè)各機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)政策導(dǎo)向，為符合條件的投資者開通養(yǎng)老基金提前贖回的通道，此舉讓個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地實(shí)施更具人性化，也充分彰顯了公募行業(yè)“金融為民”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

此外，新政策落地后，投資者的流動(dòng)性擔(dān)憂有望得到一定程度的緩解，這也有望進(jìn)一步提升投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的存繳意愿，以及對(duì)公募養(yǎng)老基金產(chǎn)品的投資意愿。

公募基金等機(jī)構(gòu)需進(jìn)行技術(shù)改造，便利投資者辦理業(yè)務(wù)

為保障政策落地及業(yè)務(wù)順暢開展，公募行業(yè)各個(gè)機(jī)構(gòu)也將推進(jìn)IT系統(tǒng)改造等工作，以保障投資者能夠便捷地辦理業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司將修訂并發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)接口規(guī)范，并組織相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、份額登記機(jī)構(gòu)開展技術(shù)改造、與個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)的對(duì)接測(cè)試等工作。

通知顯示，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機(jī)構(gòu)需根據(jù)有關(guān)要求，于2026年6月底前完成技術(shù)準(zhǔn)備工作，具體實(shí)施時(shí)間另行通知。

在準(zhǔn)備期間，相關(guān)機(jī)構(gòu)如遇符合條件的投資者提前贖回養(yǎng)老基金的，可通過手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說明。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)與人社部信息平臺(tái)開展數(shù)據(jù)交互，為基金銷售機(jī)構(gòu)提供投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)查詢服務(wù)。

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復(fù)查詢投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，或者申請(qǐng)查詢與本機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)的投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，妥善保管客戶信息和交易資料；切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)，便利投資者辦理業(yè)務(wù)。

另外值得注意的是，公募養(yǎng)老基金的招募說明書也需要進(jìn)行更新。通知顯示，基金管理人應(yīng)當(dāng)做好相關(guān)養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說明書更新工作，具體時(shí)間另行通知。

一大型公募人士對(duì)記者表示，“公司的IT部門與運(yùn)營(yíng)部門已第一時(shí)間做好啟動(dòng)相關(guān)工作的準(zhǔn)備，未來(lái)會(huì)加快推進(jìn)系統(tǒng)改造與測(cè)試，確保技術(shù)層面能夠順暢處理相關(guān)業(yè)務(wù)，而養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說明書更新工作未來(lái)也會(huì)穩(wěn)步推進(jìn)。未來(lái)各項(xiàng)工作會(huì)有序推進(jìn)，力爭(zhēng)幫助符合條件的投資者便捷高效地辦理提前贖回業(yè)務(wù)�！�