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金融合規(guī)月報(bào)，梳理當(dāng)月金融業(yè)處罰行為和數(shù)據(jù)，分析金融機(jī)構(gòu)違規(guī)特點(diǎn)，供金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者參考，助力行業(yè)合規(guī)化、透明化。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |唐曜華

編輯 |方海平

排版|黃玥

1月金融合規(guī)月報(bào)。當(dāng)月，金融機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量同比大增，但罰沒(méi)金額同比減少。金融機(jī)構(gòu)共收到1438張罰單，同比大增54.13%，合計(jì)被罰沒(méi)2.93億元，同比減少20.16%。

一、1月不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)處罰情況

從不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰來(lái)看，1月金融監(jiān)管總局開(kāi)1253張罰單，同比增加83.19%，合計(jì)罰沒(méi)金額2.19億元，同比增幅15.87%，相比去年同期處罰力度有所上升。

央行處罰力度則同比有所下降，1月開(kāi)113張罰單，同比減少38.59%。證監(jiān)會(huì)開(kāi)64張罰單，同比增18.52%。

從不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)處罰來(lái)看，銀行收到830張罰單，同比增加41.88%，合計(jì)被罰沒(méi)2.14億元，同比減少25.95%。保險(xiǎn)行業(yè)收到532張罰單，同比增加84.08%，合計(jì)罰沒(méi)金額則略減少。

券商1月收到12張罰單，期貨公司收到9張罰單。私募罰單數(shù)量不少，收到44張罰單。

二、1月大額罰單

1月私募機(jī)構(gòu)處罰力度加大，不少私募基金收到大額罰單，其中上海日贏股權(quán)投資基金有限公司因未按合同約定投資運(yùn)作被責(zé)令改正，給予警告，并處1400萬(wàn)元罰款。

上海日贏股權(quán)投資基金有限公司的實(shí)際控制人孫某則收到1月第二大罰單，因其實(shí)際控制的私募公司未按合同約定投資運(yùn)作、未如實(shí)報(bào)送實(shí)際控制人和關(guān)聯(lián)方，以及孫某向投資者承諾投資本金不受損失或承諾最低收益等違法違規(guī)行為，孫某被責(zé)令改正，給予警告，并處1190萬(wàn)元罰款。

浙江民泰商業(yè)銀行上海分行因違規(guī)通過(guò)第三方吸收存款、個(gè)人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、流動(dòng)資金貸款的貸后管理和支付管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)行為被罰款715萬(wàn)元。

三、1月金融合規(guī)典型案例

1、多家銀行因違規(guī)考核被重罰

1月紹興銀行、廣西北部灣銀行等多家銀行因違規(guī)考核被處罰。

因存款考核指標(biāo)設(shè)立違反監(jiān)管規(guī)定、虛增存貸款等違法違規(guī)行為，廣西北部灣銀行及分支機(jī)構(gòu)被罰款合計(jì)205萬(wàn)元。紹興銀行溫州分行則因考核指標(biāo)不合規(guī)、未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款等被罰款170萬(wàn)元。

近幾個(gè)月處罰數(shù)據(jù)顯示，處罰銀行違規(guī)考核的罰單逐漸增多，重點(diǎn)處罰違規(guī)設(shè)置時(shí)點(diǎn)考核指標(biāo)、存貸考核指標(biāo)設(shè)置不合理等，不少銀行因違規(guī)設(shè)置時(shí)點(diǎn)性存款考核指標(biāo)被處罰。

在沉重的考核壓力下，基層機(jī)構(gòu)和員工行為容易出現(xiàn)異化?？赡艹霈F(xiàn)基層員工為了完成考核任務(wù)而虛增存貸款規(guī)模等。

2012年出臺(tái)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不得在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)等。

四、1月金融合規(guī)特點(diǎn)

1、1月銀行虛增存貸款規(guī)模罰單環(huán)比增7.5倍

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1月涉及虛增存貸款的罰單共34張，而去年12月相關(guān)罰單只有4張。共有11家銀行因虛增存貸款規(guī)模被處罰，包括大型銀行，股份制銀行恒豐銀行，城商行齊魯銀行、日照銀行、廣西北部灣銀行、威海銀行等，以及一些農(nóng)商行、信用社。

至于虛增存貸款的方式，不少銀行通過(guò)“以貸轉(zhuǎn)存”虛增存貸款，所謂“以貸轉(zhuǎn)存”指的是銀行放出去貸款后，再讓企業(yè)以存款形式存回本行。有的銀行向無(wú)實(shí)際資金需求的借款人發(fā)放貸款或者違規(guī)發(fā)放無(wú)實(shí)際用途貸款，還有的以同日或近期開(kāi)立的存單作質(zhì)押發(fā)放無(wú)實(shí)際需求貸款等。

虛增存貸款容易造成資金在銀行體系空轉(zhuǎn)，近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)資金空轉(zhuǎn)的關(guān)注度提高。去年央行多次強(qiáng)調(diào)防范資金空轉(zhuǎn)。

2、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、宣傳誤導(dǎo)罰單環(huán)比翻倍

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1月銷(xiāo)售誤導(dǎo)、宣傳誤導(dǎo)相關(guān)罰單共34張，環(huán)比增加100%。被罰對(duì)象主要為保險(xiǎn)公司和銀行。有6家保險(xiǎn)公司和1家銀行因銷(xiāo)售誤導(dǎo)或誤導(dǎo)宣傳被處罰，包括瑞眾人壽保險(xiǎn)、中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)、太平人壽保險(xiǎn)、泰康人壽保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)被處罰。

涉及誤導(dǎo)宣傳的公司則包括中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)、中匯人壽保險(xiǎn)、瑞眾人壽保險(xiǎn)等。其中中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員擅自印制產(chǎn)品宣傳材料中包含誤導(dǎo)宣傳內(nèi)容、銷(xiāo)售人員通過(guò)朋友圈進(jìn)行不實(shí)宣傳。

五、金融機(jī)構(gòu)處罰排名

1月罰沒(méi)金額排前十的非銀機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司居多，此外包括私募基金、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司（AMC）。

不少私募基金在1月收到大額罰單。因收到超千萬(wàn)大額罰單，上海日贏股權(quán)投資基金有限公司成為1月被罰沒(méi)金額最多的非銀機(jī)構(gòu)，上海日贏股權(quán)投資基金有限公司的實(shí)際控制人孫某也被重罰，孫某實(shí)際控制的其他多只私募基金也被處罰，本期排名不一一展示。

中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合計(jì)罰沒(méi)金額分別排第二、第三。金融租賃公司江蘇金融租賃罰沒(méi)金額165萬(wàn)元排第八。資產(chǎn)管理公司中國(guó)信達(dá)合計(jì)罰沒(méi)金額150萬(wàn)元排第十。

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