3月18日，重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“螞蟻消金”）發(fā)布2026年第5期個(gè)人不良貸款（個(gè)人消費(fèi)貸款）項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告。該項(xiàng)目未償本息總額12.17億元，借款人106499戶，加權(quán)平均逾期天數(shù)為322.14天，借款人加權(quán)平均年齡36.89歲。

拉長(zhǎng)時(shí)間維度來(lái)看，螞蟻消金年內(nèi)已發(fā)布了第1、2、3、4期個(gè)人不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告，均屬于不良消費(fèi)貸款，未償本息總額分別為13.26億元、12.68億元、11.02億元、15.64億元，上述5期不良貸款合計(jì)未償本息總額64.8億元。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，上述5期不良貸款中，借款人加權(quán)平均年齡集中在36、37、38歲，加權(quán)平均逾期時(shí)長(zhǎng)1年到3年不等，借款人戶數(shù)合計(jì)有171萬(wàn)戶。（財(cái)聞注：數(shù)據(jù)根據(jù)公告信息統(tǒng)計(jì)，公告未顯示有借款人/項(xiàng)目重復(fù)情況）

財(cái)聞?wù)碜糟y登中心網(wǎng)披露數(shù)據(jù)

企查查數(shù)據(jù)顯示，螞蟻消金2021年成立，位于重慶，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司持有螞蟻消金50%的股份，為第一大股東。該公司董事長(zhǎng)金曉龍同時(shí)是螞蟻消金、浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司的最終受益人。

圖片來(lái)自企查查

據(jù)螞蟻消金的“2024ESG可持續(xù)發(fā)展報(bào)告”，螞蟻消金服務(wù)超4億消費(fèi)者，尤其重視“薄弱人群”的金融供給，其所服務(wù)的消費(fèi)者中，有1.27億是新市民群體。在2024年新開(kāi)通花唄的用戶中，超過(guò)80%此前沒(méi)有信用卡使用記錄。從用戶職業(yè)屬性的分布上看，藍(lán)領(lǐng)群體是花唄服務(wù)的主力群體，在可識(shí)別職業(yè)類(lèi)型的用戶中，藍(lán)領(lǐng)用戶占比約一半。

螞蟻消金的產(chǎn)品介紹信息顯示，該公司產(chǎn)品包括“花唄”和“借唄”，均為消費(fèi)貸款類(lèi)產(chǎn)品。具體來(lái)看，“花唄”定位為消費(fèi)信貸產(chǎn)品，消費(fèi)者可根據(jù)賬單金額進(jìn)行還款或申請(qǐng)分期付款、最低還款服務(wù)。“花唄”的最高額度不超過(guò)20萬(wàn)元，支持3/6/9/12/24期多種期限還款方式，年化利率（單利）免息至24%。

“借唄”屬于在線小額信用消費(fèi)貸款，支持日常生活消費(fèi)、旅游等用途。“借唄”支持循環(huán)授信，隨借隨還，按日計(jì)息，快速放款。最高額度不超過(guò)20萬(wàn)元；支持3/6/9/12/24期等多種期限還款；年化利率（單利）3%至24%。

財(cái)聞注意到，需關(guān)注逾期還款情況下的“罰息”問(wèn)題。據(jù)螞蟻消金披露的“花唄”產(chǎn)品信息，逾期罰息率按萬(wàn)分之五逐日計(jì)收逾期罰息，部分場(chǎng)景的逾期罰息率在日利率水平上加收50%。如果違規(guī)使用貸款，罰息率則在日利率上加收100%。

圖片來(lái)自螞蟻消金官網(wǎng)

以逾期金額1000元為例，普通逾期情況下，每天罰息為0.5元；若屬于部分場(chǎng)景逾期，每天罰息為0.75元；若違規(guī)使用貸款，每天罰息則達(dá)到1元。

據(jù)螞蟻消金“2025年三季度資本信息披露報(bào)告”，2025年螞蟻消金的資本充足率和杠桿率均呈持續(xù)下降趨勢(shì)，2025年3月末、6月末、9月末，資本充足率分別為12.15%、11.66%、11.57%，杠桿率分別為8.94%、8.65%、8.32%。

股東傳化智聯(lián)（002010.SZ）發(fā)布的2025年半年報(bào)顯示，2025年上半年，螞蟻消金營(yíng)業(yè)收入100.41億元，凈利潤(rùn)14.60億元，分別同比增長(zhǎng)67.77%和57.84%。截至2025年6月末，該公司資產(chǎn)總額3064.70億元。

在加速處置存量不良資產(chǎn)的同時(shí)，螞蟻消金也在積極響應(yīng)國(guó)家貼息政策，拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

2025年9月起，《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》正式落地（該方案計(jì)劃實(shí)施至2026年8月31日），對(duì)符合條件的個(gè)人消費(fèi)貸款給予1%的年貼息比例。首批經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括螞蟻消金在內(nèi)的23家消費(fèi)金融公司、銀行等。

“螞蟻消金”官微數(shù)據(jù)顯示，自2025年9月政策落地至2026年1月下旬以來(lái)，花唄聯(lián)合平臺(tái)商家為消費(fèi)者補(bǔ)貼金額，較上年同比增長(zhǎng)23%。2025年雙11“國(guó)家貼息”專(zhuān)區(qū)，人均分期消費(fèi)金額較9月提升18%。

今年1月，財(cái)政部等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施期限延長(zhǎng)至2026年底，還拓展貼息領(lǐng)域，取消單筆消費(fèi)貼息金額上限500元的要求，并增加經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

螞蟻消金迅速推出三項(xiàng)升級(jí)舉措：將國(guó)家貼息服務(wù)延期至2026年12月31日，取消單筆消費(fèi)500元貼息上限，取消消費(fèi)領(lǐng)域限制。

據(jù)“螞蟻消金”官微，自今年3月起，花唄分期“國(guó)家貼息”專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)由線上拓展至線下超1200家門(mén)店，首批聯(lián)合教育、健康等領(lǐng)域180余品牌商家，通過(guò)“財(cái)政貼息+金融支持+商家讓利”模式開(kāi)展。