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2025年，法國(guó)各類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)利率普遍走低。從2026年1月1日起，儲(chǔ)戶(hù)可能需要為存款收益進(jìn)一步縮水做好心理準(zhǔn)備。

據(jù)《自由夏朗德報(bào)》（La Charente Libre）報(bào)道，2025年，各類(lèi)法定儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（livrets réglementés）利率持續(xù)下調(diào)。以A類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（Livret A）為例，年利率先是在2月從3%下調(diào)至2.4%，隨后又在8月1日進(jìn)一步降至1.7%。

01

A類(lèi)賬戶(hù)收益大幅縮水

法國(guó)《資本》雜志分析認(rèn)為，A類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)調(diào)低利率與通貨膨脹率回落有關(guān)。此舉直接壓縮了儲(chǔ)戶(hù)的獲利空間。2026年1月1日，A類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)入賬利息整體將明顯低于2024年水平。

目前，A類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存款上限為22950歐元，一年利息最高為495.33歐元；若以平均存款水平7500歐元計(jì)算，年利息僅為161.97歐元。

據(jù)悉，法國(guó)約有550人擁有A種儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，是最具吸引力的儲(chǔ)蓄類(lèi)型。這種賬戶(hù)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，需要急用時(shí)也可以取錢(qián)。此外，還可以免交所得稅和社會(huì)分?jǐn)偨稹?/p>

02

LDDS與Livret A

可持續(xù)發(fā)展與團(tuán)結(jié)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（LDDS）與A類(lèi)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)利率相同，但存款規(guī)模更小。受利率下行影響，持有者收益同樣縮水。

該賬戶(hù)存款上限為12000歐元，主要用于支持社會(huì)團(tuán)結(jié)，以及為經(jīng)濟(jì)和能源轉(zhuǎn)型提供融資。

目前，最高年利息為262歐元以平均存款水平6100歐元計(jì)算，該賬戶(hù)年利息僅為131.66歐元。

03

低收入者的LEP收益率最高

盡管利率已下調(diào)至2.7%，大眾儲(chǔ)蓄賬戶(hù)仍然是回報(bào)率最高的法定儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，但只有收入符合條件的家庭才能開(kāi)戶(hù)。

這種賬戶(hù)的最高存款上限10000歐元，年利息可達(dá)320.83歐元。以存款平均值7000歐元計(jì)算，年利息為288.83歐元。

04

PEL：稅負(fù)明顯抵消收益

2018年之后開(kāi)戶(hù)的住房?jī)?chǔ)蓄計(jì)劃（PEL）持有人存款收益需按統(tǒng)一稅率30%納稅，其中包括12.80 % 的個(gè)人所得稅和17.20%的社會(huì)分?jǐn)偨稹?/p>

這意味著該賬戶(hù)目前1.75%的名義年利率吸吸引力已經(jīng)大不如前，稅后凈利率更是僅余1.225%。高額的稅負(fù)令計(jì)劃購(gòu)房的儲(chǔ)戶(hù)收益大打折扣。

換言之，每1000歐元年收益僅為12.25歐元。以存款上限61200歐元計(jì)算，年凈收益也只有749.70歐元。

通常，PEL儲(chǔ)戶(hù)的存款年限應(yīng)達(dá)到4年才能獲得最佳收益。萬(wàn)一有急需，也至少要堅(jiān)持存滿(mǎn)兩年。

05

CEL：利率同步下調(diào)

住房?jī)?chǔ)蓄賬戶(hù)（CEL，compte épargne logement）相較其它住房?jī)?chǔ)蓄方式的優(yōu)勢(shì)在于其存款的靈活性。

與PEL不同，CEL不強(qiáng)制每年存入固定金額。此外，其賬戶(hù)內(nèi)的資金也可以隨時(shí)可取，取款后權(quán)益不受影響。

受Livret A利率下行影響，CEL年利率已降至稅前1.25%，稅后則僅為0.875%。

具體收益為每1000歐元存款可獲年利息8.75歐元。以存款上限15300歐元計(jì)算，年利息為162.87歐元。

文字：呂鷗

審編：Léa

參考資料：

https://www.charentelibre.fr/societe/consommation/livret-a-lep-pel-voici-vos-interets-au-1er-janvier-2026-27061823.php?utm_source=chatgpt.com

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