中經(jīng)記者 楊井鑫 北京報(bào)道

如果貸款400萬(wàn)元要收取200萬(wàn)元服務(wù)費(fèi)，大多數(shù)人都會(huì)斷然拒絕。但在現(xiàn)實(shí)中，黑中介通過(guò)AB貸、“砍頭息”、空殼公司貸款和背債人等套路層層扒皮，賺得盆滿缽滿，而借款人則背負(fù)高額債務(wù)。

自2025年以來(lái)，金融監(jiān)管和公安系統(tǒng)以高壓態(tài)勢(shì)嚴(yán)打貸款黑中介，貸款中介行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，各種貸款亂象得到了有效遏制。然而，在利益的驅(qū)使下，仍有黑中介頂風(fēng)作案，通過(guò)環(huán)環(huán)相扣的套路讓貸款人深陷債務(wù)泥潭。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，2026年金融監(jiān)管將從“常態(tài)排查”轉(zhuǎn)向“靶向懲治”，針對(duì)各界較為關(guān)注的不法貸款中介包裝經(jīng)營(yíng)貸、車險(xiǎn)詐騙犯罪兩類問(wèn)題，組織開展專項(xiàng)稽查。

AB貸套路：以他人名義貸款

北京順義郝女士的遭遇，是不法貸款中介在高壓打擊下仍頂風(fēng)作案的典型縮影。時(shí)間回溯到2025年2月，郝女士因生意周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，面臨200萬(wàn)元的資金缺口。恰好此時(shí)，一通陌生的電話找到了她。

“當(dāng)時(shí)對(duì)方直接喊我郝姐，詢問(wèn)有沒(méi)有資金需求，聲稱能夠幫助自己貸款，利息也不高，讓我直接去公司面談?！焙屡勘硎荆瑸榱私鉀Q自己資金上的問(wèn)題，就打算去看一下。

幾天之后，郝女士在北京市光華路SOHO一家名為“盛貸”的中介公司里見(jiàn)到了聯(lián)系她的王某。在詳細(xì)介紹情況之后，王某表示可以通過(guò)信用方式幫助郝女士先辦理100萬(wàn)元的貸款。但由于郝女士年齡偏大，需要其通過(guò)一個(gè)信用良好的朋友來(lái)辦理。

為此郝女士與該貸款中介公司簽訂了貸款委托服務(wù)合同。但記者從郝女士提供的貸款委托服務(wù)合同上看到，所謂的“盛貸”公司，在合同簽約時(shí)使用的名稱是“北京市誠(chéng)世萬(wàn)榮信息咨詢有限公司”，約定服務(wù)費(fèi)用為貸款金額的20%。天眼查顯示，北京誠(chéng)世萬(wàn)榮信息咨詢有限公司的成立日期為2024年9月12日。

“我當(dāng)時(shí)找了一個(gè)關(guān)系要好的朋友，以其名義從8家銀行貸出100萬(wàn)元。貸款當(dāng)天到賬，而中介公司即抽走了20萬(wàn)元作為服務(wù)費(fèi)。”郝女士表示，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有覺(jué)得有問(wèn)題，也沒(méi)有想到這僅僅是一個(gè)開始。

一位資深貸款中介人士向記者表示，郝女士的這筆貸款屬于典型的AB貸，即利用他人名義為不滿足條件的借款人申請(qǐng)貸款。郝女士因年齡原因不滿足貸款條件，以他人名義幫助貸款?！斑@種貸款本來(lái)就不合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)很大，也很容易鬧糾紛。”

高息借款陷阱：“養(yǎng)資質(zhì)”背后的套路

據(jù)了解，郝女士在拿到上述80萬(wàn)元貸款之后，生意上的資金缺口依然存在。一個(gè)月后，中介公司又打來(lái)了電話。

2025年3月，該中介公司莊某找到了郝女士，詢問(wèn)是否還需要資金?！爱?dāng)時(shí)說(shuō)的是能通過(guò)銀行貸款200萬(wàn)元，但是要以公司的名義貸款。他們中介公司能夠提供一個(gè)‘殼公司’，但是需要流水?！焙屡扛嬖V記者，莊某建議先讓中介公司墊付該筆資金，時(shí)間為3個(gè)月，目的是給“殼公司”做經(jīng)營(yíng)流水、“養(yǎng)資質(zhì)”，期限很短，在銀行獲得貸款后償還該筆墊資即可。

“到中介公司之后發(fā)現(xiàn)，借款合同并非與中介公司簽訂，而是與一名個(gè)人簽訂。借款人為呂某，借款金額為200萬(wàn)元，每月的利息4.3萬(wàn)元?！焙屡勘硎荆?dāng)時(shí)說(shuō)好的只有3個(gè)月，也就沒(méi)有太計(jì)較。

按照她的說(shuō)法，這次的借款共計(jì)200萬(wàn)元，以郝女士親戚的房產(chǎn)抵押做擔(dān)保，中介公司收取40萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)和8萬(wàn)元的渠道費(fèi)?！皩?shí)際到手的資金只有152萬(wàn)元，每月還要支付4.3萬(wàn)元的利息。”

剛過(guò)了一個(gè)月，莊某又找到了郝女士?！扒f某跟我說(shuō)，之前的借款出現(xiàn)了問(wèn)題，做不到3個(gè)月了。他們中介公司又找了一個(gè)資金方，重新借款續(xù)接兩個(gè)月?！焙屡勘硎?。

郝女士告訴記者，莊某極力游說(shuō)她多借點(diǎn)，以避免多次借款所產(chǎn)生的高額服務(wù)費(fèi)?！暗谌卧谥薪楣九c一名楊姓個(gè)人簽訂借款合同，金額共計(jì)350萬(wàn)元，中介公司收取了92萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)用，約定每月另付6.3萬(wàn)元利息?！?/p>

“殼公司”貸款套路：偽造材料

2025年8月，莊某與郝女士溝通表示，向銀行貸款的“殼公司”已經(jīng)弄好了?？梢詫€(gè)人借款置換成銀行貸款，減少利息的支付。

郝女士向記者表示，中介公司與其將此前抵押的房產(chǎn)解押之后，迅速以一家名叫東銘思呈（北京）商貿(mào)有限公司的“殼公司”名義向銀行申請(qǐng)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，而抵押品仍是其親戚的房產(chǎn)。

“房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值為600余萬(wàn)元，能夠通過(guò)銀行申請(qǐng)到400萬(wàn)元貸款。但是，我發(fā)現(xiàn)中介公司提供的‘殼公司’的法定代表人并不是我而是中介公司在外面找的高某，所有的賬戶、資料也都不在我這里，僅僅是抵押的房產(chǎn)由我來(lái)提供?！焙屡勘硎?，這筆銀行貸款下來(lái)之后，她一分錢也沒(méi)有拿到，只是被中介公司告知每月按時(shí)還款。

郝女士稱：“后來(lái)我與高某溝通過(guò)，他并沒(méi)有還款能力，只是掛了法定代表人的名頭。我們找到中介公司問(wèn)這筆貸款的情況，中介公司聲稱中間費(fèi)用太高，400萬(wàn)元的貸款在償還此前350萬(wàn)元借款之后，剩余的金額作為了銀行貸款的費(fèi)用?！?/p>

記者獲得的一份銀行普惠金融流動(dòng)資金貸款合同顯示，一家銀行向東銘思呈（北京）商貿(mào)有限公司授信了400萬(wàn)元，期限為十年。天眼查信息顯示，東銘思呈（北京）商貿(mào)有限公司成立于2024年1月15日，公司注冊(cè)地在北京平谷區(qū)平谷鎮(zhèn)，其他信息寥寥。

換言之，郝女士在“背負(fù)”銀行400萬(wàn)元貸款、償還此前350萬(wàn)元借款之后，其余資金不翼而飛。郝女士表示，該中介公司的人明確承認(rèn)在其貸款的過(guò)程中，公司和個(gè)人賺取的收益超過(guò)190萬(wàn)元。

跑路套路：中介公司注銷

更讓郝女士氣憤的是，2025年10月，她再次前往該中介公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)這家公司已經(jīng)不在了。

“在辦理完貸款之后，莊某也不再接我的電話，貸款中介公司也跑了?！?郝女士表示，“太過(guò)分了，感覺(jué)這就是設(shè)的一個(gè)局，是個(gè)圈套?！?/p>

記者通過(guò)天眼查了解到，該中介公司已于2025年10月21日被注銷。

北京市京康律師事務(wù)所資深律師林某表示，郝女士遭遇貸款黑中介的“坑害”并非民事糾紛，而是滿足了虛構(gòu)事實(shí)、非法占有等條件的詐騙行為。郝女士可以采取相應(yīng)的法律措施，維護(hù)自身的權(quán)益。

記者調(diào)查了解到，目前郝女士已經(jīng)委托律師事務(wù)所針對(duì)涉事人員向相關(guān)部門提起了刑事控告。

除了黑中介之外，記者在采訪中還了解到，該案中涉及的貸款銀行也存在相應(yīng)的責(zé)任。有銀行人士向記者表示，中介公司通過(guò)空殼公司和背債人向銀行申請(qǐng)貸款，而資金的用途是用于還債，銀行在貸款審查和貸后監(jiān)管上明顯存在過(guò)失，而該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)也很高。

2025年12月25日，公安部在京召開了專題新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了公安部和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長(zhǎng)華列兵介紹，近年來(lái)，金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。公安部會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在2025年下半年部署了17個(gè)重點(diǎn)省市開展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開展以來(lái)，全國(guó)公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)邢桂君表示，金融監(jiān)管將從“常態(tài)排查”轉(zhuǎn)向“靶向懲治”，以更加精準(zhǔn)的線索擴(kuò)大打擊戰(zhàn)果。靶向定位金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪疑點(diǎn)線索并移交公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，大幅提升效率。針?duì)各界較為關(guān)注的不法貸款中介包裝經(jīng)營(yíng)貸、車險(xiǎn)詐騙犯罪兩類問(wèn)題，組織開展專項(xiàng)稽查。

2026年1月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2026年監(jiān)管工作會(huì)議，其中提到 “嚴(yán)厲懲治違法違規(guī)行為，會(huì)同公安等部門堅(jiān)決打擊金融領(lǐng)域‘黑灰產(chǎn)’。將在2026年持續(xù)嚴(yán)防嚴(yán)打嚴(yán)處非法金融活動(dòng)”。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎 校對(duì)：翟軍）