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在日益復(fù)雜的金融生態(tài)環(huán)境中，企業(yè)與銀行之間的合作已從單一依賴走向多元交織。隨著金融服務(wù)產(chǎn)品不斷豐富、市場波動加劇，企業(yè)財資管理面臨前所未有的挑戰(zhàn)。在此背景下，構(gòu)建一套科學(xué)、客觀的銀企財資服務(wù)力評價體系，不僅成為企業(yè)優(yōu)化金融資源配置的內(nèi)在要求，更是推動財資管理從粗放走向精細(xì)、從被動應(yīng)對轉(zhuǎn)向主動謀劃的關(guān)鍵基石。這一體系的建立，旨在通過結(jié)構(gòu)化的評估框架，助力企業(yè)在眾多合作銀行中精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)服務(wù)伙伴，全面提升資金管理的戰(zhàn)略性與韌性。

銀企關(guān)系管理：從經(jīng)驗判斷到量化評價

在多元化銀行合作成為常態(tài)的當(dāng)下，如何系統(tǒng)評估、科學(xué)管理銀企合作關(guān)系，直接關(guān)系到企業(yè)資金運(yùn)營的效率與安全。傳統(tǒng)的、基于歷史合作基礎(chǔ)和人脈關(guān)系的管理模式已難以適應(yīng)復(fù)雜多變的金融環(huán)境。

當(dāng)前，在銀企關(guān)系管理中，企業(yè)普遍面臨多方面的挑戰(zhàn)（圖1），主要表現(xiàn)為對銀行過往的合作成效難以量化，依賴主觀判斷，導(dǎo)致資源分配與策略調(diào)整缺乏科學(xué)依據(jù)。因此，建立科學(xué)的銀企財資服務(wù)力評價體系，通過對銀行機(jī)構(gòu)“外部信用風(fēng)險＋實際業(yè)務(wù)服務(wù)成效”的雙維量化評估，實現(xiàn)從主觀判斷到客觀數(shù)據(jù)分析的轉(zhuǎn)變，成為企業(yè)財資管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。

圖1 企業(yè)在銀企關(guān)系管理上的常見挑戰(zhàn)

銀企財資服務(wù)力評價方法論

銀企財資服務(wù)力評價方法論由多維度評價指標(biāo)體系、雙重評價方式、標(biāo)準(zhǔn)化評價流程三方面組成。

第一，多維度評價指標(biāo)體系。企業(yè)可以將銀行外部信用風(fēng)險與銀企實際業(yè)務(wù)服務(wù)成效拆分為可量化的評價指標(biāo)，建立包含得分指標(biāo)和判級指標(biāo)的完整體系。其中，外部信用風(fēng)險維度包括機(jī)構(gòu)類型、注冊情況、上市情況，銀行資產(chǎn)、負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率，市場聲譽(yù)與合規(guī)記錄。業(yè)務(wù)服務(wù)成效維度包括結(jié)算業(yè)務(wù)的數(shù)量、成功率、手續(xù)費(fèi)率，融資業(yè)務(wù)的額度、融資費(fèi)用、成本率，投資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品收益、靈活性，外匯業(yè)務(wù)的報價競爭力、執(zhí)行效率以及票證函業(yè)務(wù)的費(fèi)用水平、服務(wù)質(zhì)量。

第二，雙重評價方式。一方面是定量評價體系，采用百分制評分機(jī)制，每項指標(biāo)設(shè)置明確分值，基于銀行排名劃分評分區(qū)間，通過綜合得分指導(dǎo)等級分布。另一方面是定性評價機(jī)制，設(shè)立重大事項直接判級指標(biāo)，對存在重大缺失的銀行進(jìn)行D級認(rèn)定，對表現(xiàn)卓越的銀行進(jìn)行A級認(rèn)定，確保評價全面性。

第三，標(biāo)準(zhǔn)化評價流程。具體包括以下幾方面的要點。一是評價信息采集，自動采集各項指標(biāo)對應(yīng)的原始業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。二是方案靈活配置，自定義指標(biāo)范圍、分值標(biāo)準(zhǔn)、銀行范圍及執(zhí)行周期。三是系統(tǒng)自動執(zhí)行，按設(shè)定頻率自動完成評價計算。四是結(jié)果可視化，多維度展示評價結(jié)果，支持深度分析。

銀企財資服務(wù)力評價結(jié)果的應(yīng)用實踐

在金融機(jī)構(gòu)分級管理方面，企業(yè)可以建立準(zhǔn)入管理機(jī)制，即年初基于銀行上年度的服務(wù)成效和信用風(fēng)險情況進(jìn)行綜合評分，將銀行劃分為戰(zhàn)略銀行、基礎(chǔ)銀行、特殊銀行、不準(zhǔn)入等類別，指導(dǎo)全年合作布局。此外，企業(yè)還可實行常態(tài)化動態(tài)評價，基于實際交易數(shù)據(jù)，對已準(zhǔn)入銀行進(jìn)行持續(xù)評價，重點考察結(jié)算業(yè)務(wù)效率與成本、融資業(yè)務(wù)支持力度、投資業(yè)務(wù)收益貢獻(xiàn)、外匯業(yè)務(wù)報價水平、票證函業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。

在智能外匯交易指導(dǎo)方面，主要包括以下三方面實踐。首先是交易份額動態(tài)分配，基于銀企關(guān)系評價模型中銀行的綜合排名，自動設(shè)置交易份額比例，支持業(yè)務(wù)系統(tǒng)按份額智能拆單，優(yōu)化交易分配。其次是智能推薦最優(yōu)策略，綜合銀行最新詢價匯率排名及其他關(guān)系指標(biāo)，搭建“建議價格模型”，自動推薦最優(yōu)合作銀行，提升外匯交易效益。最后是存款份額科學(xué)配置，基于銀行在歷史年度為企業(yè)帶來的綜合貢獻(xiàn)收益，精確計算各項業(yè)務(wù)帶來的降本增效金額，為存款資源配置提供數(shù)據(jù)依據(jù)。

銀企關(guān)系智能管理解決方案

銀企關(guān)系智能管理解決方案（圖2）的關(guān)鍵要素分為以下四點。

圖2 銀企關(guān)系智能管理解決方案

第一，數(shù)據(jù)自動集成，打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)渠道，實現(xiàn)風(fēng)險與業(yè)務(wù)信息的自動采集與實時更新。第二，智能評價引擎，通過可配置的量化模型，自動執(zhí)行定性與定量相結(jié)合的綜合評價。第三，策略推薦系統(tǒng)，基于評價結(jié)果，智能生成資源分配、合作優(yōu)化與風(fēng)險應(yīng)對的策略建議。第四，可視化分析平臺，構(gòu)建全景決策視圖，實現(xiàn)趨勢洞察與對標(biāo)分析，賦能管理決策。

建立科學(xué)的銀企財資服務(wù)力評價體系，不僅是企業(yè)銀行關(guān)系管理的工具升級，更是財資管理理念的深刻變革。通過系統(tǒng)化、量化的評價機(jī)制，企業(yè)能夠構(gòu)建更加健康、高效的銀企合作生態(tài)，在不確定性增強(qiáng)的金融環(huán)境中提升資金運(yùn)營韌性與競爭力。

全新司庫報告發(fā)布：

《2025—2026年中國司庫報告》以“數(shù)智化價值，共創(chuàng)生態(tài)型司庫”為核心主題，系統(tǒng)梳理企業(yè)司庫體系建設(shè)的頂層設(shè)計、實施路徑與關(guān)鍵議題，前瞻研判未來發(fā)展趨勢。不僅如此，報告還積極倡導(dǎo)以數(shù)智技術(shù)為引擎、以生態(tài)協(xié)同為核心理念，通過數(shù)據(jù)共享、平臺互聯(lián)與多方協(xié)作，實現(xiàn)資金流、信息流與商流的深度融合，全面提升司庫的戰(zhàn)略價值與綜合效能，助力企業(yè)在復(fù)雜環(huán)境中增強(qiáng)財資韌性，強(qiáng)化戰(zhàn)略支撐能力，贏得全球競爭優(yōu)勢。

《2025—2026年中國司庫報告》

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