出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行、上海本土核心金融機(jī)構(gòu)，上海銀行在規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)力的同時，年內(nèi)因歷史遺留問題收到多筆監(jiān)管處罰，引發(fā)市場對其合規(guī)管理的關(guān)注。面對監(jiān)管警示，該行以刀刃向內(nèi)的決心推進(jìn)合規(guī)體系重塑，在壓降歷史風(fēng)險、夯實(shí)內(nèi)控根基的同時，經(jīng)營業(yè)績企穩(wěn)回升、資產(chǎn)質(zhì)量總體可控，展現(xiàn)出大型城商行在強(qiáng)監(jiān)管周期下糾錯整改、穩(wěn)健發(fā)展的韌性與潛力。

2025年以來，上海銀行官網(wǎng)披露八則行政處罰信息，合計被罰超3000萬元，違規(guī)事項覆蓋信貸業(yè)務(wù)、賬戶管理、金融統(tǒng)計、反洗錢、代銷業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域。梳理罰單可見，相關(guān)違規(guī)行為多發(fā)生于現(xiàn)任行長施紅敏上任之前，屬于前期業(yè)務(wù)擴(kuò)張中積累的合規(guī)短板。從處罰內(nèi)容來看，央行針對賬戶管理、反洗錢、金融統(tǒng)計等基礎(chǔ)合規(guī)問題開出大額罰單，各地監(jiān)管分局則聚焦分支機(jī)構(gòu)信貸審批、票據(jù)業(yè)務(wù)、員工管理等一線操作風(fēng)險，折射出銀行在規(guī)模擴(kuò)張過程中，內(nèi)控執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏匹配不足、基層合規(guī)管控存在薄弱環(huán)節(jié)的行業(yè)共性問題。

合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)的立身之本，監(jiān)管處罰既是警示，更是推動銀行完善治理、規(guī)范經(jīng)營的契機(jī)。面對合規(guī)短板，上海銀行以“穩(wěn)健合規(guī)、提升價值”為風(fēng)險理念，全面啟動合規(guī)管理體系深化改革。在制度層面，將標(biāo)準(zhǔn)化工作規(guī)范向經(jīng)營單位延伸，覆蓋業(yè)務(wù)全流程、各崗位，補(bǔ)齊制度漏洞；在執(zhí)行層面，聚焦監(jiān)管配合、合規(guī)檢查、統(tǒng)籌整改等重點(diǎn)領(lǐng)域，完善總行與分支機(jī)構(gòu)協(xié)同工作機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)工作統(tǒng)一管理；在問責(zé)層面，同步處罰相關(guān)責(zé)任人，將合規(guī)責(zé)任壓實(shí)到具體崗位、具體人員，杜絕“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的傾向。通過源頭治理、過程管控、閉環(huán)整改，該行正加快實(shí)現(xiàn)從“被動合規(guī)”向“主動合規(guī)”“全面合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。

在全力推進(jìn)合規(guī)整改的同時，上海銀行經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)效提升的良好態(tài)勢。財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2022年該行營收短暫波動后，自施紅敏掌舵以來實(shí)現(xiàn)止跌回升，2024年營收達(dá)529.86億元，凈利潤235.60億元，盈利水平穩(wěn)步修復(fù)。2025年前三季度，該行集團(tuán)口徑實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入411.40億元，同比增長4.04%；歸母凈利潤180.75億元，同比增長2.77%，盈利增長韌性持續(xù)顯現(xiàn)。截至三季度末，該行資產(chǎn)總額突破3.3萬億元，達(dá)33080.02億元，較上年末增長2.52%；客戶貸款、存款總額分別增長2.55%、5.51%，業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)健擴(kuò)張，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量管控是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，上海銀行以“主動處置、前瞻防控”思路應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，守住風(fēng)險底線。數(shù)據(jù)顯示，該行三季度末不良貸款率1.18%，與上年末持平，靜態(tài)不良水平保持穩(wěn)定。為從根源上化解風(fēng)險，該行加大不良貸款核銷處置力度，2025年上半年核銷不良貸款99.13億元，同比增長130.49%，有效出清歷史包袱。盡管受核銷消耗影響，撥備覆蓋率降至254.92%，但仍處于監(jiān)管要求之上，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持充足。針對關(guān)注類貸款、逾期貸款等潛在風(fēng)險，該行建立全周期監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，精準(zhǔn)研判風(fēng)險遷徙趨勢，提前采取化解措施，牢牢把控資產(chǎn)質(zhì)量底線。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與風(fēng)險分布來看，上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，優(yōu)化信貸投向，有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。該行以公司貸款為核心，持續(xù)加大對科創(chuàng)、普惠、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，2025年前三季度科技貸款投放同比增長33.83%，普惠、綠色貸款余額穩(wěn)步攀升，金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略、區(qū)域發(fā)展同頻共振。針對市場關(guān)注的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，該行表示受存量風(fēng)險個案下遷影響，房地產(chǎn)不良貸款余額有所上升，但整體行業(yè)風(fēng)險可控，且通過優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)控新增風(fēng)險。同時，該行理性應(yīng)對信息傳輸、批發(fā)零售等行業(yè)風(fēng)險，差異化制定風(fēng)控策略，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系。

作為立足上海、輻射全國的系統(tǒng)重要性銀行，上海銀行的合規(guī)整改與發(fā)展轉(zhuǎn)型，兼具自身經(jīng)營提升與區(qū)域金融穩(wěn)定的雙重意義。成立近30年來，該行從地方城商行成長為資產(chǎn)超3.3萬億元的全國性銀行，擁有363家分支機(jī)構(gòu)、389家自助服務(wù)點(diǎn)，構(gòu)建起覆蓋長三角、京津冀、粵港澳等重點(diǎn)區(qū)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在服務(wù)上海國際金融中心建設(shè)、支持中小微企業(yè)發(fā)展、保障民生金融需求等方面發(fā)揮著不可替代的作用。當(dāng)前，在新任管理團(tuán)隊帶領(lǐng)下，該行既承擔(dān)著化解歷史合規(guī)風(fēng)險、完善內(nèi)控體系的重任，也肩負(fù)著穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)實(shí)體的使命，正朝著“合規(guī)筑基、質(zhì)量引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”的方向穩(wěn)步邁進(jìn)。

行穩(wěn)致遠(yuǎn)，守正方能出新。2025年的監(jiān)管處罰，是上海銀行發(fā)展歷程中的一次“體檢”與“校準(zhǔn)”，暴露的合規(guī)短板已進(jìn)入全面整改階段，而經(jīng)營業(yè)績的企穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量的平穩(wěn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，彰顯出該行深厚的發(fā)展根基與強(qiáng)勁的修復(fù)能力。未來，隨著合規(guī)管理體系持續(xù)完善、歷史風(fēng)險逐步出清、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能不斷提升，上海銀行將以更穩(wěn)健的內(nèi)控、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更可持續(xù)的業(yè)績，踐行系統(tǒng)重要性銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行。