本文來源：時代財經(jīng) 作者：張昕迎

編者按：拼車返鄉(xiāng)、拼單買年貨，今年過年，你“拼”了嗎？當(dāng)Z世代主導(dǎo)春節(jié)，并不意味著傳統(tǒng)消失，而是年味從固態(tài)變成了液態(tài)，由自上而下的繼承，變成了自下而上的創(chuàng)造。丙午馬年春節(jié)，時代財經(jīng)推出《拼個年》專題，見證一場年味的重組。

新春佳節(jié)，孩子們又迎來壓歲錢“進賬”，如何打理壓歲錢成為不少家長關(guān)注的焦點。

近日時代財經(jīng)注意到，包括廣發(fā)銀行、蘇州銀行、北京農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家金融機構(gòu)推出兒童專屬銀行卡、親子賬戶管理、少兒存單等產(chǎn)品和服務(wù)，部分機構(gòu)三年期存款產(chǎn)品利率可達(dá)1.75%。除了選擇把壓歲錢放在銀行，今年亦有不少家長將目光投向保險、黃金相關(guān)產(chǎn)品，還有家長計劃將孩子的壓歲錢積攢進基金賬戶，進行“壓歲錢投資”。

“我家孩子去年收到3萬多元壓歲錢，我年初五跑去買了金條，現(xiàn)在變成5萬多元。”近日，來自福建的家長王女士（化名）向時代財經(jīng)表示，買黃金既給自己帶來情緒價值，又給孩子一筆硬性儲蓄?！拔屹I黃金的初衷，是給閨女存一筆“不動產(chǎn)”對抗未來的不確定性，這個目標(biāo)沒變，所以我不打算輕易賣掉，今年也準(zhǔn)備繼續(xù)買入?！蓖跖空f道。

來自江蘇的林女士（化名）也表示，孩子的壓歲錢正在實現(xiàn)增值?！爸苓吪笥讯枷矚g給小朋友建立大學(xué)基金賬戶，正好去年牛市就把孩子的所有壓歲錢拿出來開了個戶頭，虧了我補，漲了全留給他。孩子現(xiàn)在說：一收到壓歲錢就讓我加倉?！?/p>

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

多家金融機構(gòu)發(fā)力壓歲錢理財

隨著新生代父母教育觀念的迭代，壓歲錢已不再是簡單的“節(jié)日零花錢”，儲備“成長基金”成為新趨勢，各大金融機構(gòu)之間的壓歲錢“爭奪戰(zhàn)”也在打響。

據(jù)北京農(nóng)商銀行官微，該行近日推出的“陽光寶貝卡”專屬儲蓄產(chǎn)品，3年期、1000元起存年利率達(dá)1.75%，顯著高于該行整存整取定期存款利率（3年期1.3%）。

另據(jù)廣發(fā)銀行，該行為孩子開立專屬“自由卡”以實現(xiàn)壓歲錢專款專用。這張卡片的優(yōu)勢在于“親子共管”，家長可通過自己的App打理孩子賬戶、代買精選定制存款，逐步積累教育、游學(xué)等長遠(yuǎn)所需資金；也可通過該行App實時查看資金流向，設(shè)置消費限額與場景限制，孩子每筆消費將同步推送至家長。

除了銀行機構(gòu)，基金公司也圍繞“壓歲錢”發(fā)力親子理財投資。近日，廣發(fā)基金在其官方平臺推介“親子賬戶”，向不同風(fēng)險偏好的家庭介紹公司“固收+”基金、指數(shù)基金、主動權(quán)益基金等相關(guān)產(chǎn)品。公告顯示，廣發(fā)基金親子賬戶包含零錢罐、教育金、心愿盒、財商課堂等功能模塊，親子賬戶客戶還可領(lǐng)取運鈔機儲蓄罐、大富翁桌游、泡泡瑪特盲盒等馬年禮品。

值得關(guān)注的是，當(dāng)下不少機構(gòu)將金融產(chǎn)品與兒童財商教育相結(jié)合，這不僅幫助提升客戶黏性，也為未來青少年理財、留學(xué)金融、保險規(guī)劃等高價值服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

據(jù)蘇州銀行近日公告，“蘇心未來”是該行推出的青少年金融服務(wù)品牌，辦理該行的“蘇心未來存單”，可享受對接名校名師、全球游學(xué)、成為中甲聯(lián)賽開場球童、迪士尼VIP通道、兒科綠色通道等多項青少年相關(guān)權(quán)益。

各大保險機構(gòu)則將壓歲錢理財?shù)闹攸c，聚焦于“為孩子做一份長遠(yuǎn)安排”。據(jù)招商仁和人壽近期發(fā)布的案例，某客戶為10歲兒子投保的招商仁和招恒年年年金保險（分紅型），從孩子15歲起，每年都有一筆確定的生存金，持續(xù)到至99歲；等到合同期滿，還有一筆滿期金作為人生的階段性總結(jié)。

如何穩(wěn)健增值？

面對各類金融機構(gòu)推出的諸多產(chǎn)品，家長們?nèi)绾芜x擇？時代財經(jīng)采訪發(fā)現(xiàn)，“穩(wěn)健增值”成為多數(shù)家長打理壓歲錢的核心關(guān)鍵詞，但在具體工具選擇上呈現(xiàn)多元化趨勢。

事實上，定期存款目前仍是壓歲錢理財?shù)摹盎颈P”。多位受訪家長向時代財經(jīng)表示，為孩子開設(shè)獨立銀行賬戶、將壓歲錢存為定期，既安全又能讓孩子看到錢“變多”的過程，是培養(yǎng)儲蓄習(xí)慣的啟蒙課。

還有不少家長在存錢和存金中糾結(jié)。有家長表示“肯定是存錢，還是要以保本為主”；也有家長認(rèn)為“現(xiàn)在銀行利率低，錢到期了取出來也會花掉，黃金一直放著就行”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，今年春節(jié)期間的兒童金融熱潮，是低利率環(huán)境、銀行零售轉(zhuǎn)型、家庭財商覺醒三重因素共振的結(jié)果。蘇商銀行特約研究員付一夫向時代財經(jīng)表示，“春節(jié)壓歲錢規(guī)模集中，銀行推出少兒專屬存款、特色賬戶，以略高利率吸引小額長期資金，同時綁定家庭客群、搶占未來客戶；保險、基金、黃金等也切入場景，推動兒童金融從單一儲蓄向多元配置升級。”

不過總體來看，相比于追求高收益，大部分家長更看重低風(fēng)險?！皩殞毥衲甑膲簹q錢我就想著能夠穩(wěn)一點，不想拿他的錢去冒險?！弊鳛橐幻贻p的90后媽媽，劉女士的心態(tài)在家長群體中頗具代表性。

據(jù)其介紹，她去年將孩子出生后的所有紅包都存在單獨的一張銀行卡上，一半存了定期，一半投進了基金。在產(chǎn)品選擇方面，劉女士青睞投資紅利類資產(chǎn)。“孩子的教育金屬于長期投資資金，我也看到很多人拿孩子的壓歲錢買入黃金，但我的目標(biāo)是為了現(xiàn)金流而投資，未來讓孩子的人生有更多選擇，所以買入了紅利ETF?！眲⑴空f道。

易方達(dá)基金經(jīng)理楊正旺也向時代財經(jīng)表示，在低利率環(huán)境延續(xù)的背景下，進入2026年，紅利資產(chǎn)有望迎來資金的回歸，隨著大量傳統(tǒng)定存及理財資金到期后的再配置需求釋放，具備高股息、低波動特征的紅利資產(chǎn)有望成為承接這部分增量資金的重要載體。

保險產(chǎn)品同樣進入不少家長的視野。據(jù)一位保險客戶經(jīng)理向時代財經(jīng)介紹，春節(jié)期間咨詢教育金、年金險的數(shù)量明顯增多，“畢竟壓歲錢是幫孩子代為保管的，等孩子長大后是要歸還的，所以不少家長會選擇做長期的理財規(guī)劃?！?/p>

不過業(yè)內(nèi)人士同時強調(diào)稱，在進行壓歲錢理財時，家長需避開“兒童專屬=更安全”、“封閉期長=收益高”等誤區(qū)。“如年金險僅作長期強制儲蓄，不用于短期資金；基金優(yōu)先R1/R2級低風(fēng)險產(chǎn)品，小額分散配置；優(yōu)先保障資金安全與取用靈活，不盲目追求收益；認(rèn)準(zhǔn)持牌機構(gòu)與正規(guī)合同，明確費用、期限、贖回規(guī)則，把風(fēng)險可控放在首位?！备兑环蚪ㄗh稱。