來源： 信網(wǎng) 責(zé)編：李源菁 2026-03-16 08:40:35

郭先生收到的立案告知書。（來源：受訪者）

信網(wǎng)·信號(hào)新聞3月16日訊　近日，天津的郭先生向信號(hào)新聞(0532-80889431)反映，前不久，他意外發(fā)現(xiàn)自己名下莫名多了兩張渤海銀行的借記卡，其中一張卡，他的身份證號(hào)是錯(cuò)的，但依然成功辦理。此后，他多次與渤海銀行方面溝通，但銀行始終未能給出合理解釋，也未提供完整的開戶經(jīng)辦信息。目前，郭先生已就此事向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，警方于3月5日正式立案。

辦社?？ㄒ馔獍l(fā)現(xiàn)兩張“沉睡”借記卡

郭先生告訴信號(hào)新聞，2025年9月11日，他前往渤海銀行天津外灘支行辦理第三代社保卡?！爱?dāng)時(shí)渤海銀行有活動(dòng)，只要是新開卡用戶就能領(lǐng)50元話費(fèi)，我之前沒有渤海銀行的銀行卡，正好符合條件?！惫壬f。然而，在辦理過程中，銀行工作人員在查詢后表示，他不是該行的新客戶。

經(jīng)查，郭先生名下的另外兩張借記卡是2007年和2008年辦理的，開戶行分別是渤海銀行濱海新區(qū)分行和渤海銀行天津奧城支行。兩張卡始終處于未激活狀態(tài)，賬戶余額一直為0，也沒有任何資金流水和交易記錄?！斑@兩張卡我沒辦過，也沒見過，不知道是怎么回事。”郭先生表示。

開戶信息審核疑存漏洞 身份證號(hào)出錯(cuò)仍成功辦理

辦卡留存資料與郭先生身份證號(hào)碼并不一致（來源：受訪者）

信號(hào)新聞從渤海銀行濱海新區(qū)分行給郭先生提供的開卡材料中發(fā)現(xiàn)，2007年為郭先生辦理這張借記卡的委托單位是天津恒信物業(yè)運(yùn)營管理有限公司，該批次共辦理15人。郭先生說：“我曾經(jīng)在這家公司工作過，但是辦卡前就離職了，沒讓這家公司給我辦過卡?！辈牧巷@示，辦卡登記的身份證號(hào)與他的并不相符，代表出生日期的一位數(shù)字與他身份證上的不一致。

渤海銀行代理集體開戶協(xié)議書相關(guān)照片，代理單位為京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心。（來源：受訪者）

集體開立個(gè)人賬戶申請(qǐng)書中，郭先生在工作職位一欄中標(biāo)注為職員，但郭先生反映自己從未在京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心工作或?qū)W習(xí)過。（來源：受訪者）

而另一張?jiān)诓澈ｃy行天津奧城支行辦理的銀行卡，是由京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心以集體開戶的名義辦理，郭先生被登記為這一單位的職員，但他從未在京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心工作或?qū)W習(xí)過。 郭先生告訴信號(hào)新聞，據(jù)他了解，該次集體開戶涉及40人，但渤海銀行始終未提供京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心的營業(yè)執(zhí)照、法人章、開戶授權(quán)書等集體開戶所必需的資料，僅向其提供了當(dāng)時(shí)的經(jīng)辦人姓名。

郭先生對(duì)被銀行開卡一事感到不安，他擔(dān)心由此會(huì)產(chǎn)生其他涉及個(gè)人信息泄露或資金安全的問題。為此，郭先生多次與渤海銀行相關(guān)工作人員溝通，要求對(duì)方提供完整的開戶信息、原始憑證及具體經(jīng)辦人員資料，但卻一直沒有結(jié)果。

為進(jìn)一步了解事件的詳情，信號(hào)新聞多次嘗試聯(lián)系天津恒信物業(yè)運(yùn)營管理有限公司，但該企業(yè)在企查查平臺(tái)上預(yù)留的聯(lián)系方式始終無人接聽。據(jù)了解，與該預(yù)留號(hào)碼相同的企業(yè)有52家，疑似代記賬電話。目前，該企業(yè)已被列為失信被執(zhí)行人，涉案總金額共計(jì)4894.52萬元。而京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心在集體開立個(gè)人賬戶申請(qǐng)書中預(yù)留的單位聯(lián)系人電話則為空號(hào)。信號(hào)新聞通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)，也沒有搜索到任何工商登記備案信息。

針對(duì)郭先生所反映的相關(guān)問題，信號(hào)新聞聯(lián)系了渤海銀行進(jìn)行求證，該行暫未回應(yīng)。渤海銀行天津奧城支行工作人員稱，郭先生被京安學(xué)院秦皇島教學(xué)中心集體開戶的情況屬實(shí)，但網(wǎng)點(diǎn)無對(duì)外解釋和處理權(quán)限。

銀行未盡審核義務(wù)涉嫌違規(guī) 客戶可依法維權(quán)

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這種情況是在銀行業(yè)管理不規(guī)范和辦卡開戶考核壓力較大時(shí)期的一種違規(guī)行為，有可能是銀行在業(yè)績壓力下，違規(guī)開展批量開卡業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶信息被濫用。

對(duì)此，信號(hào)新聞律師專家?guī)斐蓡T、山東誠功律師事務(wù)所劉國建律師評(píng)析，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在辦理銀行卡開戶業(yè)務(wù)時(shí)，須嚴(yán)格核驗(yàn)客戶身份信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確。若銀行在未獲得客戶授權(quán)、未核驗(yàn)真實(shí)身份的情況下為客戶開立賬戶，不僅涉嫌違反金融監(jiān)管規(guī)定，也涉嫌侵犯客戶的個(gè)人信息權(quán)益，還可能給客戶帶來潛在的財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)。客戶有權(quán)要求銀行注銷相關(guān)賬戶、消除不良影響，若因此遭受實(shí)際損失，可主張相應(yīng)賠償。同時(shí)可就銀行違規(guī)開戶、信息泄露等問題向金融監(jiān)管部門投訴，或通過訴訟等法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。

發(fā)稿前，郭先生向信號(hào)新聞表示，他已就此事向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。3月5日，天津市公安局南開分局體育中心派出所給郭先生出具了行政案件立案告知書。（耿潤 徐基峰）

[來源：信網(wǎng) 編輯：李源菁]