現(xiàn)在想辦貸款，光材料齊全還不夠，銀行年底額度基本用完，十二月份只給最穩(wěn)妥的客戶放款，

所謂穩(wěn)妥就是信用良好、用款去向清楚、流水清晰，

有人在十一月中旬獲批，客戶經(jīng)理私下說再晚一周就排不上號了，這不是運氣好，而是銀行年底收緊額度的常見情況。

政策力度持續(xù)加大，去年十月出臺新規(guī)后，市場上能協(xié)助貸款的平臺減少過半，貸款利率提高、審核標(biāo)準(zhǔn)收緊，銀行方面也因擔(dān)心處罰而加強自律，

例如華夏銀行今年上半年就被罰款超過八千萬元，如今審批重點不再是評估借款人能否還款，

而是關(guān)注業(yè)務(wù)操作能否通過監(jiān)管檢查，整個行業(yè)的風(fēng)向已從過去的“能不能放貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱覆豢傅米z查”。

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數(shù)據(jù)看著不錯，小微貸款在增加，民企貸款也在上漲，

但錢實際都流向了大型公司和富裕人群，小企業(yè)主即使資質(zhì)合格，也要多交材料、等待更久，

比如一位設(shè)備維修公司的負(fù)責(zé)人被要求提供半年銀行流水，每筆轉(zhuǎn)賬都得解釋用途，

他說這比查戶口還詳細(xì)，銀行確實需要合規(guī)操作，但對普通人來說，麻煩就加倍了。

不同地方的銀行情況差別很大，有的城市還能趕上一波機會，

但多數(shù)銀行已經(jīng)不接新業(yè)務(wù)了，別想著全國會有統(tǒng)一政策，得自己親自去當(dāng)?shù)胤中袉枂栠€有沒有額度，

很多人以為到年底銀行會放松一些，實際上情況正相反，越是臨近年底，銀行審核越嚴(yán)格。

聽說央行正在研究給征信有小問題的人放寬政策，

比如疫情期間逾期但已經(jīng)還清的記錄可能不再出現(xiàn)在征信報告里，

但這還在討論階段，沒有正式實施，大家別一聽消息就急著指望這個政策能馬上解決問題，

等到具體政策出來的時候，說不定規(guī)則又會變樣。

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銀行現(xiàn)在最擔(dān)心幾種情況，流水很亂，總是有小額轉(zhuǎn)賬進來出去，讓人看不出來是做生意還是個人在花錢，

借錢的時候理由也說不清楚，拿不出合同發(fā)票這些證明，也沒有交易記錄能核對，

還有人在一個月里同時找超過三家銀行申請貸款，系統(tǒng)就會標(biāo)記這個人急著用錢，風(fēng)險比較高，

另外如果材料一直拖到十二月才補交，審批的窗口已經(jīng)關(guān)了，再等上幾個月都很常見。

我認(rèn)識一位做餐飲的小老板，上個月申請貸款被拒絕了，

他準(zhǔn)備的材料齊全，銀行流水也清楚，但銀行回復(fù)說額度已經(jīng)用完，

這讓小老板感到非常生氣，認(rèn)為處理得不公平，其實不是銀行有意為難，而是因為當(dāng)前監(jiān)管壓力大，基層操作變得謹(jǐn)慎，

大家都把控制風(fēng)險放在首位，寧可少批準(zhǔn)一筆貸款，也不愿意承擔(dān)后續(xù)責(zé)任。

年底打算申請貸款的人，最好現(xiàn)在就去辦理，別等到十二月再行動，

那時候銀行基本不批了，提前跟銀行溝通一下，問清楚能貸多少、具體要走哪些流程，把需要的材料一次性準(zhǔn)備齊全，避免來回補充，

貸款用途要寫明確，合同和發(fā)票都備好，別想著鉆空子，現(xiàn)在銀行審核特別嚴(yán)格。

這件事確實讓人無奈，經(jīng)濟需要資金支持，銀行也有充足的儲備，

但問題卡在中間的環(huán)節(jié)，普通人想要借錢周轉(zhuǎn)反而最困難，這不是因為銀行態(tài)度冷淡，

而是整個體系正在調(diào)整階段，大家只能學(xué)著適應(yīng)這個情況，沒法過多埋怨，該做的準(zhǔn)備要提前做，

該問的事情早點去問，別等到火燒眉毛才開始著急。

時間不會停下來等人，但準(zhǔn)備可以做到提前應(yīng)對，

咱們現(xiàn)在就要開始行動，別把事情拖到最后一刻才做，銀行也不是慈善組織，

他們也要維持經(jīng)營活下去，我們普通人只能自己想辦法，在現(xiàn)有的規(guī)則里找到可行的出路。